核心结论：若“小三”同意还钱，最有效的处理方式是签订书面还款协议并保留相关证据，必要时通过法律途径确认还款协议的效力。以下是具体处理步骤和注意事项：

1. 签订书面还款协议

• 必要性：口头约定易引发纠纷，书面协议可明确还款金额、期限、方式等关键条款，作为后续维权的法律依据。
• 协议内容：应包括双方身份信息、债务来源（如赠与、借款等）、还款计划（分期或一次性）、违约责任（如逾期利息、诉讼费承担）等。
• 法律效力：根据《民法典》第469条，书面形式包括合同书、信件、电报、电传、传真等，建议采用纸质或电子合同（需双方签字确认）。

2. 保留证据链

• 转账记录：若涉及转账，需保存银行流水、支付凭证等，证明资金流向。
• 沟通记录：微信、短信、录音等可辅助证明对方承认债务并同意还款的事实。
• 证人证言：如有第三方见证还款协商过程，可请其出具书面证言。

3. 公证或律师见证

• 公证效力：可到公证处对还款协议进行公证，增强证据效力，避免对方反悔。
• 律师见证：由律师参与协议签订过程，出具法律意见书，提升协议的可执行性。

4. 分期还款的监督

• 分期条款：若约定分期还款，需明确每期金额、时间，并要求对方出具收条或通过银行转账留痕。
• 逾期处理：在协议中约定逾期违约金或提前收回全部款项的条件，防止对方拖延。

5. 法律途径确认效力

• 起诉确认：若对方未按协议履行，可向法院提起民事诉讼，请求确认协议效力并强制执行。
• 诉前调解：部分法院提供诉前调解服务，可快速解决纠纷，降低诉讼成本。

6. 特殊情形处理

• 赠与性质：若款项被认定为赠与（如无偿转账），需证明对方存在欺诈、胁迫或违背公序良俗的情形，否则可能无法追回。
• 夫妻共同财产：若款项涉及夫妻共同财产，原配可主张对方无权处分，要求返还全部或部分财产。

注意事项

• 避免暴力或威胁：催款过程中不得采取非法手段（如威胁、拘禁），否则可能涉嫌犯罪。
• 时效限制：诉讼时效为3年，自知道权利受损之日起计算，需及时主张权利。

总结：书面协议+证据保留是核心，公证或律师见证可增强效力，必要时通过法律途径维权。如有具体细节需进一步分析，可直接向我咨询。