针对您提出的“协议离婚时，房子贷款要变更名字怎么写”的问题，这实际上涉及到了两个主要方面：一是房产产权的变更，二是贷款责任的转移。下面我将为您详细解答。

一、房产产权变更

1. 贷款已还清的情况：

   • 如果贷款已经还清，那么房产的产权变更就相对简单。您需要携带离婚协议、离婚证、身份证以及房产证等材料，前往当地的不动产登记部门，按照流程将房产产权变更到一方名下。

2. 贷款未还清的情况：

   • 如果贷款尚未还清，那么房产的产权变更就会复杂一些。因为银行作为债权人，通常不愿意轻易变更贷款人，因为这可能影响到其债权的安全。
   • 在这种情况下，常见的做法是双方先进行协商，确定由哪一方继续承担剩余的贷款还款责任，并将这一约定写入离婚协议中。
   • 待贷款全部还清后，再按照贷款已还清的流程，携带相关材料前往不动产登记部门办理房产产权的变更。

二、贷款责任转移（贷款人姓名变更）

1. 银行政策：

   • 不同银行对于贷款人姓名变更的政策可能有所不同。有些银行可能要求贷款必须全部还清后才能变更贷款人，而有些银行则可能提供转按揭等灵活方式。
   • 因此，在办理贷款人姓名变更前，建议您先与贷款银行进行沟通，了解其具体政策和要求。

2. 转按揭（如银行提供）：

   • 如果银行提供转按揭服务，那么您可以尝试通过转按揭的方式将贷款责任转移到另一方名下。但需要注意的是，转按揭手续通常比较麻烦，且目前多数银行已经停办此项业务。

3. 协商与书面约定：

   • 如果银行不同意变更贷款人，那么双方可以在离婚协议中明确约定由哪一方继续承担贷款还款责任，并确保这一约定得到银行的认可（如通过银行出具的书面确认函）。
   • 同时，为了保障双方的权益，建议在离婚协议中详细约定贷款还款的具体方式、时间节点以及违约责任等。

三、实际操作建议

1. 咨询专业律师：

   • 由于房产和贷款问题涉及法律和金融方面的专业知识，建议您在办理前咨询专业律师，以确保您的权益得到充分保障。

2. 准备齐全材料：

   • 无论办理房产产权变更还是贷款人姓名变更，都需要准备齐全的相关材料。因此，建议您提前了解并准备好所需材料，以免因材料不全而耽误办理进度。

3. 保持与银行沟通：

   • 在整个办理过程中，保持与贷款银行的沟通是非常重要的。及时了解银行的政策和要求，确保您的办理流程符合银行的规定。

综上所述，协议离婚时房子贷款要变更名字并不是一件简单的事情。它涉及到房产产权的变更和贷款责任的转移等多个方面。因此，建议您在办理前充分了解相关政策和要求，并咨询专业律师的意见，以确保您的权益得到充分保障。