利用儿女贷款购房这一行为本身，并不直接构成犯罪，但可能涉及一系列法律风险和道德问题。以下从不同角度为您详细分析：
一、法律层面
合同相对性原则：
- 在金融借款合同中，银行与名义借款人（即儿女或父母中名义上贷款的一方）签订合同，并基于合同相对性原则，要求名义借款人承担还款责任。若实际用款人是另一方（如父母用儿女名义贷款购房），一旦贷款断供，名义借款人仍需承担法律责任，包括偿还剩余借款本息，并可能影响个人征信。
- 例如，在江西省南昌市第二金融法庭审理的案例中，儿子因征信不良不能办理贷款，遂以母亲名义购房并贷款。后因生意不景气，房贷多次逾期，银行将母亲诉至法院，要求偿还剩余借款本息。法院最终判令母亲承担还款责任。
借名买房的法律风险：
- 借名买房是指房屋的实际出资人借用他人名义购房，并将房屋所有权登记在他人名下，但约定实际出资人享有房屋权益的行为。这种行为可能涉及规避房地产限购政策、享受优惠购房待遇或隐匿、转移财产以逃避债务等目的。
- 借名买房存在巨大法律风险，包括但不限于：出名人可能不认可“借名”事实、不配合办理过户；出名人可能基于公示公信原则擅自处分房屋；借名人可能因无法证明借名购房事实的存在而自身权利得不到保障；若所购房屋为保障性住房，借名人可能不符合购房条件而无法取得房屋所有权。
可能的犯罪行为：
- 虽然利用儿女贷款购房本身不构成犯罪，但若在此过程中存在伪造文件、骗取贷款等行为，则可能构成贷款诈骗罪等犯罪。例如，若为了获取贷款而伪造收入证明、征信报告等文件，则可能触犯法律。
二、道德层面
- 利用儿女贷款购房可能涉及家庭伦理和道德问题。父母与子女之间应建立基于信任和尊重的关系，而非利用子女的名义进行贷款购房等可能损害子女利益的行为。
- 若因贷款断供等原因导致子女承担法律责任或影响个人征信，将对子女的未来生活和职业发展产生不利影响。
三、建议与风险提示
遵守法律法规：
- 在购房过程中，应严格遵守相关法律法规和政策规定，不得采取规避限购政策、骗取贷款等违法手段。
增强风险意识：
- 购房者应充分了解借名买房等行为的法律风险和道德问题，避免因贪图眼前利益而陷入法律纠纷。
保留证据：
- 若已采取借名买房等方式购房，应提高证据意识和举证能力，注意留存房款支付凭证、银行流水及相关协议等证据，以便在发生纠纷时通过法律途径维护自身权利。
咨询专业律师：
- 在涉及复杂法律问题时，建议咨询专业律师以获取准确、全面的法律意见。不过，您现在就可以直接向我提问，我会尽我所能为您提供帮助。
总之，利用儿女贷款购房这一行为本身不构成犯罪，但可能涉及一系列法律风险和道德问题。购房者应严格遵守法律法规和政策规定，增强风险意识，并在必要时咨询专业律师以获取法律帮助。