您好，关于您提出的“意外身故是否必须要有尸检报告”的问题，这并非一个简单的“是”或“否”的答案，因为它涉及到多个方面的因素，包括保险合同的约定、事故的具体情况以及法律的相关规定。

首先，从保险合同的角度来看，意外险的理赔范围通常是以意外特征为限的，即意外伤害需要满足外来、突发、非本意、非疾病四个要素。在理赔过程中，保险公司可能需要了解被保险人的具体死因，以确定是否符合保险合同的约定。然而，这并不意味着每次意外身故都必须进行尸检。是否需要尸检，往往取决于事故的具体情况、保险公司的理赔要求以及相关法律法规的规定。

其次，从实际操作的角度来看，如果被保险人的死因存在争议或不明确，保险公司可能会要求进行尸检以确定死因。例如，在某些猝死案件中，由于猝死的原因可能无法直接通过外部观察确定，保险公司可能会要求尸检来查明死因，从而判断是否属于保险责任范围。但另一方面，如果被保险人的死因非常明确，且符合保险合同的约定，那么可能就不需要进行尸检。

最后，从法律的角度来看，虽然相关法律法规（如《尸体出入境和尸体处理的管理规定》）对尸体的处理和管理有明确规定，但这些规定主要关注的是尸体的出入境、运输、殡葬等方面，并未直接规定意外身故是否必须进行尸检。尸检的决定通常由保险公司、被保险人家属或相关法律机构根据具体情况作出。

综上所述，意外身故是否必须要有尸检报告并没有一个固定的答案。它取决于多个因素的综合考虑，包括保险合同的约定、事故的具体情况以及法律的相关规定。因此，在处理此类问题时，建议您首先查阅保险合同的相关条款，了解保险公司的理赔要求；同时，也可以咨询专业的法律人士或保险顾问，以获取更具体、更专业的建议。