当担保形成逾期时，这确实是一个需要谨慎处理的问题，因为它不仅可能影响到借款人的信用记录，还可能使担保人承担连带责任。以下是我为您整理的详细应对措施：

一、对借款人的影响及应对措施

1. 信用记录受损：

   • 逾期还款会被记录在个人征信报告中，形成不良信用记录，这将严重影响您未来申请贷款和信用卡的能力。
   • 应对措施：立即与金融机构沟通，说明逾期原因，并争取宽限期或协商新的还款计划。同时，制定合理的还款方案，并严格执行，以尽快恢复信用记录。

2. 产生罚息和违约金：

   • 根据合同约定，逾期后会产生额外的罚息和违约金，这将增加您的还款负担。
   • 应对措施：在协商还款计划时，尽量争取减免部分罚息和违约金，以减轻经济压力。

3. 面临法律诉讼：

   • 若长期不还款，金融机构有权通过法律途径追讨欠款，甚至拍卖抵押物或要求担保人承担连带责任。
   • 应对措施：积极与金融机构协商，避免法律诉讼的发生。若已进入诉讼程序，应积极应诉，并寻求专业法律帮助。

二、对担保人的影响及应对措施

1. 承担连带责任：

   • 若借款人无力偿还，担保人需按约定履行还款义务。
   • 应对措施：及时督促借款人还款，避免自身承担风险。同时，评估自身经济能力，做好可能代偿的准备。

2. 信用记录受影响：

   • 担保人代偿后，其信用记录也可能受到负面影响。
   • 应对措施：在代偿前，尽量与借款人协商，要求其提供还款计划或抵押物作为保障。代偿后，及时向借款人追偿，并保留相关证据以维护自身权益。

3. 资产可能被处置：

   • 若担保人提供的是抵押或质押担保，相关资产可能被依法处置以偿还债务。
   • 应对措施：在提供担保前，充分了解担保的风险和后果，并谨慎选择担保方式。若已提供抵押或质押担保，应密切关注借款人的还款情况，及时采取措施避免资产被处置。

三、金融机构的处理方式及法律后果

1. 金融机构的处理方式：

   • 包括电话、短信催收、上门催收、法律诉讼、抵押物拍卖、冻结账户以及信用惩戒等措施。
   • 应对措施：积极与金融机构沟通，配合其催收工作，并尽快制定还款计划以避免更严厉的处罚。

2. 法律后果：

   • 包括民事责任（如偿还债务、支付诉讼费用）和刑事责任（如诈骗贷款、拒不执行判决罪）。
   • 应对措施：严格遵守法律法规，按时还款以避免民事责任。若涉及刑事责任，应积极配合调查并寻求专业法律帮助。

四、预防措施

1. 对借款人：

   • 合理规划贷款，根据自身还款能力申请贷款，避免过度负债。
   • 按时还款，建立良好的还款习惯。

2. 对担保人：

   • 谨慎担保，在为他人提供担保前充分评估借款人的还款能力和自身的担保风险。
   • 明确担保范围，在合同中明确担保的范围和期限。

3. 对金融机构：

   • 严格审核借款人的信用状况和还款能力。
   • 完善合同条款，明确各方的权利和义务。

总之，当担保形成逾期时，借款人、担保人和金融机构都应积极采取措施来应对。通过沟通协商、制定还款计划、寻求专业帮助以及遵守法律法规等方式，可以有效降低逾期带来的风险和损失。