核心结论：保险公司赔偿上限取决于保险类型和保额，超出部分或保险不赔的情形需由个人承担。以下是具体分析：

1. 保险公司赔偿上限
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及商业保险合同约定，赔偿金额分为两类：

   • 交强险：有责情况下，死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额0.2万元；无责情况下，赔偿限额更低。
     
   • 商业三者险：赔偿上限以投保时约定的保额为准（如50万、100万等），超出交强险部分由商业险补充赔偿。
     关键点：若损失超过保险总保额（交强险+商业险），超出部分需个人承担。

2. 个人是否需要赔钱
   需分情况讨论：

   • 损失未超保险保额：保险公司全额赔偿，个人无需额外支付。
     
   • 损失超过保险保额：超出部分由个人承担（如医疗费、伤残赔偿金等）。
     
   • 保险免赔情形：若事故属于保险合同约定的免责范围（如酒驾、无证驾驶等），保险公司拒赔，全部损失由个人承担。
     
   • 非医保用药费用：部分商业险不赔非医保用药，需个人与伤者协商或通过诉讼解决。

3. 建议操作步骤

   • 立即报警并联系保险公司，保留现场证据（如照片、视频）。
     
   • 配合伤者治疗，但避免私下承诺赔偿金额。
     
   • 待伤者治疗终结后，通过交警部门或法院确定赔偿总额。
     
   • 根据保险理赔流程提交材料，若存在争议，可申请调解或诉讼。

温馨提示：交通事故赔偿涉及医疗费、误工费、伤残赔偿金等多项费用，计算复杂。如有疑问，可直接向我咨询具体案件的赔偿方案。