结论：房贷逾期几天后提前还房贷产生的违约金能否申请取消，需结合合同约定、逾期原因、银行政策及法律规定综合判断，具体分以下情况分析：
1. 合同约定优先：违约金条款是否合法有效
- 核心依据：根据《民法典》第585条，违约金条款需双方自愿约定且不违反法律强制性规定。若贷款合同中明确约定“逾期后提前还款需支付违约金”，且该条款未加重借款人责任（如违约金过高），则银行有权收取。
- 申请取消路径：若合同条款存在显失公平（如违约金远超实际损失）或格式条款无效（如未提示说明），可主张条款无效，要求取消违约金。但需提供证据（如合同文本、银行未提示的证明）。
2. 逾期原因是否构成免责事由
- 不可抗力或银行过错：若逾期因银行系统故障、政策调整等非借款人原因导致，可要求银行免除违约金。例如，银行未及时扣款导致逾期，借款人可提供还款记录、银行通知等证据。
- 借款人过错：若逾期因借款人忘记还款、资金周转困难等自身原因，银行通常有权按合同收取违约金，申请取消难度较大。
3. 银行政策与协商空间
- 内部政策：部分银行对短期逾期（如3-5天）可能提供宽限期或减免政策，尤其是首次逾期。可主动联系银行客服或贷款经理，说明情况并申请减免。
- 协商技巧：强调逾期时间短、已及时补缴、无恶意拖欠记录，增加协商成功率。若银行同意，需留存书面确认（如邮件、短信）。
4. 法律规定：违约金是否过高
- 司法调整权：根据《民法典》第585条，若违约金超过实际损失的30%，法院或仲裁机构可酌情减少。例如，银行主张违约金为贷款余额的5%，但实际损失仅为利息损失，可申请调减。
- 举证责任：借款人需证明银行损失远低于违约金（如提供同期贷款利率、银行实际成本等证据）。
行动建议
- 第一步：核查合同
仔细阅读贷款合同中“提前还款”和“违约金”条款，确认约定内容及生效条件。
- 第二步：联系银行
主动沟通，说明逾期原因及补缴情况，争取政策性减免或协商调整。
- 第三步：法律救济
若协商无果且认为违约金不合理，可向当地银保监会投诉或通过诉讼/仲裁主张调整。
提示：房贷违约金问题涉及合同、金融、司法多领域，建议根据自身情况选择最优路径。如有具体合同条款或银行通知，可进一步提供细节，我会为您分析可行性。