结论是：信用卡套现20万即便已归还，仍可能面临法律后果，是否会被起诉取决于多种因素。 以下是对此问题的详细分析：
一、法律定性：是否构成犯罪
构成犯罪的情况：
- 信用卡套现行为若符合诈骗罪、挪用资金罪等犯罪构成要件，即便已归还20万，也不影响犯罪的认定。例如，若以非法占有为目的，通过虚假交易等方式套取银行资金，就可能构成信用卡诈骗罪。
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，恶意透支信用卡，数额较大的，可能构成信用卡诈骗罪。恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。若套现行为被认定为恶意透支，且数额巨大（通常指五万元以上），则可能面临刑事处罚。
不构成犯罪的情况：
- 若套现行为不构成犯罪，仅属民事纠纷，那么归还资金后，相关民事责任可能会相应减轻。例如，若因临时资金周转需要而套现，并在之后及时归还，可能只需承担一定的利息或违约责任。
二、法律后果：是否会被起诉及可能面临的处罚
刑事诉讼风险：
- 若套现行为构成犯罪，银行或相关机构可能会向公安机关报案，公安机关会立案侦查，并可能追究刑事责任。一旦罪名成立，将面临刑事处罚，如有期徒刑、拘役等，并处罚金或没收财产。
- 即便已归还资金，但犯罪行为已实施完毕，归还可作为从轻量刑情节考虑。具体是否判刑及判多久，需结合案件具体情况，由法院依据证据和法律规定最终判定。
民事诉讼风险：
- 即便套现行为不构成犯罪，银行仍可能通过民事诉讼途径追讨欠款及相关费用。若银行胜诉，法院将判决持卡人在规定时间内偿还欠款本金、利息及滞纳金等费用。
- 若持卡人拒不执行判决，银行可申请强制执行，法院有权采取查封、扣押、冻结持卡人财产等措施。
三、应对建议
主动沟通：
- 若您面临信用卡套现问题，建议主动与银行联系，说明情况，并尝试协商解决方案。通过积极沟通，有助于减少银行对您的负面印象，提高协商成功的可能性。
遵守法律：
- 无论是否构成犯罪，都应遵守法律法规，避免再次发生类似行为。同时，应尽快制定还款计划，并严格按照计划执行，以减轻法律责任和民事责任。
寻求法律帮助：
- 若您对套现行为的法律定性、可能面临的法律后果及应对措施存在疑问，建议及时向我咨询。作为专业律师，我将根据您的具体情况提供有针对性的法律建议和帮助。
最后需要强调的是，信用卡套现行为存在较大的法律风险，无论是否已归还资金，都可能面临法律后果。因此，建议您务必遵守法律法规，避免发生类似行为。若您已面临相关问题，请及时采取措施应对，并寻求专业法律帮助。