信贷资金回流严重违反了多项法律法规与银行内部规定，具体分析如下：

一、违反金融监管法规

1. 《贷款通则》：该法规明确要求借款人必须按照借款合同约定的用途使用贷款，不得挪作他用。信贷资金回流，即贷款发放后资金通过各种途径又回到借款人或实际控制人手中的现象，直接违背了这一规定。

2. 《流动资金贷款管理暂行办法》：此办法规定贷款人应合理测算借款人营运资金需求，确保贷款资金真实、合理地用于日常生产经营周转。信贷资金回流表明资金未按规定使用，干扰了金融监管的正常秩序。

3. 《个人贷款管理暂行办法》：该办法严格规定个人贷款资金的使用和流向，要求通过受托支付或自主支付方式将资金支付给符合合同约定用途的交易对象。信贷资金回流明显违反了这些规定，破坏了贷款管理的合规性。

二、违反商业银行内部规定

商业银行为保障资金安全，制定了严谨的信贷管理制度。信贷资金回流现象表明银行在贷款发放后的跟踪管理环节存在疏漏，未能有效落实相关制度，导致资金的实际流向与管理要求不符。这不仅损害了银行的利益，也影响了金融市场的稳定。

三、违反受托支付原则

• 银行责任：银行需确保贷款资金按照约定的用途进行支付（受托支付）。若未发现贷款资金回流，银行将违反受托支付原则，并可能面临监管处罚，包括罚款、停业整顿甚至吊销经营许可证。
• 借款人责任：借款人必须按申请贷款时约定的用途使用资金。擅自改变用途并通过操作使资金回流构成违约，银行可要求整改、提前还款，对借款人资金流造成压力。

四、反洗钱与反逃税风险

• 《中华人民共和国反洗钱法》：信贷资金回流可能被用于掩盖资金真实来源和去向，违反反洗钱法对金融机构客户资金监测的要求。这可能导致金融机构面临法律风险和声誉损失。
• 税收相关法律法规：通过虚假贷款用途套取资金回流，可能逃避纳税义务，损害国家税收利益，构成违法行为。借款人可能因此面临税务部门的调查和处罚。

五、法律后果

• 刑事责任：若借款人擅自改变贷款用途构成诈骗银行贷款等犯罪，依据《中华人民共和国刑法》，可能面临五年以上十年以下有期徒刑及罚金。这将对借款人的个人信用和职业生涯造成严重影响。
• 民事责任：借款人还需承担因违约行为导致的民事责任，包括赔偿银行损失等。这可能导致借款人面临巨大的经济压力。

建议：信贷资金回流是严重的金融违规行为，对借款人和银行均可能造成严重后果。因此，借款人应严格遵守贷款协议和相关法律法规，确保贷款用途的合规性；银行则应加强贷款发放后的跟踪管理，确保资金的真实、合理使用。若您遇到相关法律问题，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。