银行贷款及信用卡逾期还不上，将会产生一系列严重的后果，这些后果既涉及民事方面，也可能触及刑事层面，同时还可能对个人生活造成诸多不便。以下是对此问题的全面分析：
一、民事后果
高额利息和滞纳金
- 无论是银行贷款还是信用卡逾期，银行都将从逾期之日起按日利率计收利息，通常信用卡的日利率为万分之五（年化利率18.25%），银行贷款的逾期利率则根据具体合同约定，但一般也会高于正常利率。同时，还需支付滞纳金或违约金，具体金额根据银行规定和逾期情况而定。
- 计算公式示例（以信用卡为例）：若逾期金额为10000元，日利率为万分之五，则每日利息为5元，一个月（按30天算）利息为150元。若滞纳金为最低还款额未还部分的5%，且最低还款额为1000元，则滞纳金为50元。因此，一个月的总费用可能达到200元。
信用记录受损
- 逾期信息将被上报至央行征信系统，形成不良信用记录。这将对未来申请房贷、车贷等贷款产生负面影响，可能导致贷款被拒、利率提高或额度降低。
面临民事诉讼
- 长期且大额的逾期，银行有权向法院提起民事诉讼。若银行胜诉，持卡人或贷款人需承担诉讼费用，并按判决偿还欠款。拒不执行者，法院有权采取强制执行措施，如冻结银行账户、查封财产等。
二、刑事后果
- 可能构成贷款诈骗罪或信用卡诈骗罪
- 对于银行贷款，若以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、证明文件或者虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，可能构成贷款诈骗罪。
- 对于信用卡，恶意透支信用卡，数额较大且经银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为，可能构成信用卡诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，数额较大的处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或没收财产。
三、对个人生活的影响
催收骚扰
- 银行将通过电话、短信等方式进行催收，严重逾期时可能外包给第三方催收机构，导致持卡人或贷款人及其亲友的正常生活和工作受到干扰。
限制高消费及出行
- 若因逾期被法院列入失信被执行人名单，将被限制高消费，包括不能乘坐飞机、高铁，不能入住星级酒店，子女不能就读高收费私立学校等。
四、应对策略
- 及时沟通：一旦发现无法按时还款，应立即与银行联系，说明情况并寻求解决方案。
- 协商还款：尝试与银行协商分期还款计划或延长还款期限，以减轻经济压力。
- 避免恶意透支：合理规划消费和贷款，确保在还款能力范围内进行借贷。
- 关注信用记录：定期查询个人信用报告，及时发现并纠正错误或不实信息。
综上所述，银行贷款及信用卡逾期还不上将带来严重的法律后果和个人生活影响。因此，建议务必按时还款，以维护良好的信用记录和避免不必要的法律风险。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。