保险法第几条是不可抗辩条款-汪彩凤律师

保险法第几条是不可抗辩条款-汪彩凤律师｜法行宝

2025-09-23 经济纠纷

您好，关于您提到的“保险法第几条是不可抗辩条款”的问题，我可以为您详细解答。

不可抗辩条款，也称为不可争条款，是《中华人民共和国保险法》中的一项重要规定，它明确体现在该法的第十六条中。这一条款的核心意义在于，当保险合同生效一定期限（通常为2年）后，保险人不得再以投保人在订立合同时未履行如实告知义务为由解除合同。

具体来说，不可抗辩条款包含了几个关键要素：

如实告知义务：投保人在签订保险合同时，有义务如实回答保险人关于保险标的或被保险人的相关询问。
合同解除权：在投保人故意或重大过失未履行如实告知义务，且该未告知事项足以影响保险人决定是否承保或调整费率的情况下，保险人原本有权解除合同。但不可抗辩条款限制了这一权利的行使时间。
不可抗辩期间：自保险合同生效之日起计算，通常为2年。在此期间内，如果保险人发现投保人未如实告知，且该未告知事项符合解除合同的条件，保险人可以解除合同。但一旦超过这个期限，保险人就失去了以未如实告知为由解除合同的权利。

不可抗辩条款的设立，旨在保护被保险人的合理期待，确保他们在长期合同下不会因保险人后期的解除合同而失去保障。同时，它也促使保险人在合同初期对投保人信息进行仔细审核，提高交易效率，并维护保险市场的秩序。

对于投保人来说，了解并遵守不可抗辩条款是非常重要的。在签订保险合同时，应如实告知自己的健康状况、生活习惯和既往病史等信息，以避免因未如实告知而引发的纠纷。同时，选择信誉良好的保险公司也是确保自己权益得到可靠保障的关键。

希望以上解答能够对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的咨询，请随时告诉我。

保险法中不可抗辩条款的作用解析不可抗辩条款，作为《中华人民共和国保险法》中的一项核心规定，主要作用于人身保险合同领域，如人寿保险、健康保险及意外伤害保险等，其核心目的在于平衡保险人与投保人之间的利益，确保保险合同的稳定性和公平性。以下是对该条款作用的详细阐述：一、保护投保人与被保险人的权益不可抗辩条款通过设定一个固定的时间限制（通常为两年），限制了保险人在合同生效后以投保人未如实告知为由解除合同或拒绝承担保险责任的权利。这一规定为投保人和被保险人提供了一层法律保护，确保他们在合同生效一段时间后，不会因投保时的轻微疏忽或误解而面临保险保障的丧失。二、促使保险公司审慎核保与风险管理由于不可抗辩条款的存在，保险公司在承保前必须更加审慎地评估投保人的风险状况，进行充分的核保工作。这有助于保险公司更准确地确定保险费率，降低潜在的风险损失。同时，也促使保险公司加强内部管理，提高风险识别和控制能力。三、明确合同效力与赔付责任在不可抗辩条款的约束下，一旦保险合同成立超过规定期限（如两年），即使保险人发现投保人在投保时存在未如实告知的情况，也不得再解除合同。若此时发生保险合同约定的保险事故，保险人必须按照合同约定承担赔偿或给付保险金的责任。这一规定明确了合同的效力，为投保人和被保险人提供了明确的法律预期。四、例外情况的设定确保法律公正性尽管不可抗辩条款为投保人提供了重要保障，但法律也设定了特定例外情况以确保其公正性。例如，若投保人故意不履行如实告知义务且构成欺诈，或保险事故与未如实告知事项有直接关系，或合同成立两年内未发生保险事故但保险人已依法解除合同等，这些情况下保险人可能不受不可抗辩条款的约束。这些例外情况的设定，既保护了投保人的合理期待，也防止了恶意欺诈行为的发生。五、对投保人的诚信建议虽然不可抗辩条款为投保人提供了一定的法律保护，但诚实守信仍然是建立良好保险关系的基石。投保人在签订保险合同时，应如实告知自己的健康状况、生活习惯和既往病史等信息，以避免后续可能出现的纠纷和风险。综上所述，保险法中的不可抗辩条款在保护投保人与被保险人权益、促使保险公司审慎核保与风险管理、明确合同效力与赔付责任以及确保法律公正性等方面发挥着重要作用。了解并正确理解这一条款的内容及其适用范围，对于维护自身权益和避免潜在的纠纷具有重要意义。

关于《中华人民共和国保险法》第十六条中的不可抗辩条款，这是一个在保险合同中极为关键且对投保人和被保险人权益有着重要保护作用的条款。以下是对该条款的详细解析：一、不可抗辩条款的定义与立法目的不可抗辩条款，简而言之，就是规定在保险合同成立并生效超过一定时间（通常是两年）后，保险公司不得再以投保人在投保时未如实告知为由，主张合同无效或拒绝承担保险责任。这一条款的立法目的主要有三点：保护投保人及被保险人利益：防止保险公司滥用合同解除权，确保投保人能够获得长期且稳定的保险保障。维护合同稳定性与可预期性：通过设定一个固定的抗辩期限，增强保险合同的确定性，促进长期合同的顺利履行。促进诚信原则与市场秩序：鼓励投保人如实告知相关信息，同时规范保险公司的行为，维护保险市场的公平与秩序。二、不可抗辩条款的适用条件要使不可抗辩条款生效，通常需要满足以下几个条件：时间条件：保险合同必须已经成立并生效超过两年。这是保险公司调查投保人告知真实性的一个合理期限。行为条件：投保人确实存在未如实告知的行为，包括隐瞒、误告或遗漏重要事实。影响条件：未如实告知的事项必须足以影响保险公司决定是否承保或提高费率。如果未对风险产生实质性影响，则不适用此条款。除斥期间：保险公司自知道解除事由之日起三十日内未行使解除权的，该权利将消灭。三、不可抗辩条款的法律后果一旦满足不可抗辩条款的适用条件，将产生以下法律后果：保险人不得解除合同：保险公司将丧失合同解除权，必须继续履行合同义务。承担保险责任：如果合同成立后两年内发生保险事故，且不属于例外情况，保险公司应按合同约定赔偿或给付保险金。四、不可抗辩条款的例外情况尽管不可抗辩条款为投保人提供了重要保障，但也存在一些例外情况：故意不履行如实告知义务且构成欺诈：如果投保人故意隐瞒重大疾病等关键信息，且在合同成立两年内申请理赔，可能不受不可抗辩条款的保护。未发生保险事故：此条款主要针对保险事故发生后的赔偿责任，如果合同成立后两年内未发生事故，则不涉及赔偿问题。五、对投保人的建议虽然不可抗辩条款为投保人提供了重要保障，但投保人仍应秉持诚信原则，在签订保险合同时如实告知自己的健康状况、生活习惯和既往病史等信息。这不仅是法律规定的义务，也是确保保险合同合法性和有效性的基础。同时，投保人还应仔细阅读保险合同条款，了解自己的权益和义务，以便在需要时能够及时维护自己的合法权益。综上所述，不可抗辩条款是保险合同中保护投保人和被保险人权益的重要机制。了解并正确理解这一条款的内容及其适用范围，对于维护自身权益和避免潜在的纠纷具有重要意义。

保险不可抗辩条款，特别是两年不可抗辩条款，是《中华人民共和国保险法》中一项至关重要的规定，它对于平衡保险人与投保人之间的利益关系，保护投保人、被保险人的合理期待和信赖利益具有深远意义。以下是对该条款适用情况的详细解析：一、条款适用范围与核心目的保险不可抗辩条款主要适用于人身保险合同，如人寿保险、健康保险、意外伤害保险等，而不适用于财产保险合同。其核心目的在于防止保险人在保险合同生效较长时间后，以投保人在投保时存在不如实告知等理由随意解除合同，从而确保被保险人的保险保障处于稳定状态。二、适用条件时间条件：保险合同必须自成立之日起满两年。这是一个固定的期间，不论保险事故是否已经发生，只要满足这一时间条件，保险人就受到该条款的约束。告知义务违反条件：该条款一般适用于投保人在订立保险合同时存在未如实告知的情况。如果投保人如实履行了告知义务，则不存在保险人以未如实告知为由解除合同的问题。三、法律效果保险人丧失解除权：合同成立满两年后，即使保险人发现投保人在投保时存在未如实告知等足以影响其决定是否同意承保或者提高保险费率的情况，也不得再解除保险合同。保险人需承担赔付责任：当保险合同成立超过两年且发生了保险合同约定的保险事故时，保险人应当按照合同约定承担赔偿或者给付保险金的责任。四、例外情况尽管保险不可抗辩条款为投保人提供了一定的保护，但也存在特定例外情况：投保人故意不履行如实告知义务且构成欺诈：如果投保人故意隐瞒重要事实，且其行为构成保险诈骗，即使保险合同成立已超过两年，保险人仍有权解除合同，不承担赔偿或给付保险金的责任，并且不退还保险费。例如，投保人在投保时明知自己患有绝症却故意隐瞒，投保后不久便申请理赔，这种行为不受两年不可抗辩条款的保护。保险事故与未如实告知事项有直接关系：如果保险事故发生在合同成立两年内，且与被保险人未如实告知的事项有直接关系，那么即使合同已经生效超过两年，也可能影响该条款的适用。未发生保险事故且合同在两年内被解除：如果在合同成立两年内未发生保险事故，保险人发现投保人未如实告知并在两年内依法解除了合同，那么该合同已经终止，后续不再适用两年不可抗辩条款要求保险人承担责任。五、投保建议在投保时，消费者应秉持诚信原则，如实告知自己的健康状况和相关信息。虽然保险不可抗辩条款为投保人提供了一定的保护，但诚实守信仍然是建立良好保险关系的基石。通过如实告知，可以避免后续可能出现的纠纷和风险，确保保险合同的合法性和有效性。综上所述，保险不可抗辩条款是保险法中的一项重要规定，它既有利于保护消费者的权益，也促使保险公司更加规范地运营。然而，在实际应用中，还需注意其适用条件和例外情况，以确保法律的公正性和合理性。

关于您询问的《保险法》中的不可抗辩条款及其司法解释，这是一个在保险合同中极为关键且对投保人和被保险人权益保护至关重要的条款。以下是我为您详细解析的不可抗辩条款内容及其相关司法解释：一、不可抗辩条款的基本定义与目的不可抗辩条款，简而言之，就是保险合同在生效一定时间（通常为两年）后，保险公司不得再以投保人在投保时未如实告知为由解除合同或拒绝承担保险责任。这一条款的设立，旨在平衡保险人与投保人之间的利益关系，防止保险人在合同生效较长时间后，以投保时的不如实告知等理由随意解除合同，从而确保被保险人的保险保障处于稳定状态。二、不可抗辩条款的适用范围根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，不可抗辩条款主要适用于人身保险合同，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。它不适用于财产保险合同，因为财产保险合同的保险期限较短，且风险状况相对容易评估。三、不可抗辩条款的核心内容与司法解释时间限制：不可抗辩条款设定了一个固定的时间段（通常为两年），自保险合同生效之日起计算。在此期限内，保险公司有权因投保人未如实告知而解除合同；但超过此期限，保险公司则失去这一权利。不可抗辩的内容：条款明确规定了保险公司不得再提出异议的情况，包括投保人在投保时对健康状况、生活习惯或既往病史的误告、漏告或隐瞒。司法实践中，法院会严格审查保险公司是否在规定期限内行使了解除权，以及投保人未如实告知的内容是否足以影响保险公司的承保决定。合同效力的确认：即使发现投保人存在未如实告知的情况，只要超过了规定的期限，保险合同仍然有效，保险公司必须按合同约定承担保险责任。这一规定体现了法律对投保人权益的保护，也促使保险公司更加审慎地核保，加强风险管理。对保险公司的约束：保险公司需在规定期限内对投保人的告知情况进行审核，并及时采取措施。若超过期限未发现或未行动，则视为默认接受投保人的告知情况，保险公司不得再以此为由解除合同或拒绝赔偿。四、不可抗辩条款的例外情况与司法实践欺诈性风险：如果投保人故意隐瞒重要事实，且其行为构成保险诈骗，即使保险合同成立已超过两年，保险人仍有权解除合同，不承担赔偿或给付保险金的责任，并且不退还保险费。司法实践中，法院会严格审查投保人的主观故意和行为的严重性，以判断是否构成欺诈。保险事故与未如实告知事项有直接关系：如果保险事故发生在合同成立两年内，且与被保险人未如实告知的事项有直接关系，那么即使合同已经生效超过两年，也可能影响该条款的适用。这种情况下，法院会综合考虑保险事故的发生时间、原因以及未如实告知事项的性质和严重程度等因素。未发生保险事故：如果在合同成立两年内未发生保险事故，保险人发现投保人未如实告知并在两年内依法解除了合同，那么该合同已经终止，后续不再适用两年不可抗辩条款要求保险人承担责任。五、对投保人的建议尽管不可抗辩条款为投保人提供了重要保障，但投保人仍应秉持诚信原则，在签订保险合同时如实告知自己的健康状况、生活习惯和既往病史等信息。这不仅是法律规定的义务，也是确保保险合同合法性和有效性的基础。同时，投保人应仔细阅读保险合同条款，了解不可抗辩条款的具体内容和适用范围，以便在需要时维护自己的合法权益。综上所述，不可抗辩条款是保险法中保护投保人和被保险人权益的重要机制。了解并正确理解这一条款的内容及其适用范围，对于维护自身权益和避免潜在的纠纷具有重要意义。希望以上解答能对您有所帮助。

财险一般不适用不可抗辩条款，但需结合具体险种和合同条款综合判断。以下从不同角度展开分析：不可抗辩条款的适用范围不可抗辩条款（Incontestability Clause）通常见于人身保险合同（如寿险、健康险），其核心功能是限制保险人以投保人未如实告知为由解除合同的权利。根据《保险法》第十六条，该条款的适用前提是合同成立满2年后，保险人不得解除合同或拒赔，除非投保人存在故意欺诈。但财险（财产保险）的标的为财产及其相关利益，合同期限通常较短（多为1年），且风险性质与人身险不同，因此传统财险合同中极少约定不可抗辩条款。财险的特殊性财险的理赔核心是“损失补偿原则”，即保险人仅对实际损失进行赔偿，且需以保险事故的发生为前提。若投保人未如实告知重要事实（如财产存在重大隐患），保险人可依据《保险法》第五十二条（危险程度显著增加未通知）或第五十七条（被保险人故意或重大过失未履行防损义务）主张免责，无需依赖不可抗辩条款。此外，财险合同中若明确约定“合同解除权不受期限限制”，则不可抗辩条款的适用空间将被进一步压缩。例外情形部分长期财险（如工程保险、信用保险）可能通过特别约定引入类似不可抗辩的机制，但需以合同明确载明为前提。例如，某些建筑工程一切险合同可能规定，若保险人未在合同成立后一定期限内提出异议，则视为放弃对投保人告知义务的审查权。此类条款的效力需结合具体合同文本及《民法典》合同编的相关规定判断。建议：若您涉及的财险合同中存在不可抗辩条款的争议，需重点审查合同条款、保险事故性质及告知义务的履行情况。如有具体案例，可直接向我提供合同文本及事件细节，我将进一步分析法律风险及应对策略。

不可抗辩条款并不适用于所有险种，其适用范围和条件需结合险种特性及法律规定综合判断。以下是具体分析：不可抗辩条款的核心内容与适用条件根据《中华人民共和国保险法》第十六条，不可抗辩条款的核心在于：时间限制：保险合同成立满2年后，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同或拒赔（除非投保人存在故意欺诈）。主观恶意排除：若投保人故意隐瞒关键信息（如伪造医疗记录），则不受该条款保护，保险人仍可拒赔。适用范围：主要针对长期险种（如寿险、健康险），因这类合同存续期长，需平衡双方利益；而短期险种（如意外险、旅行险）因风险周期短，通常不适用。不同险种的适用性差异寿险与健康险：不可抗辩条款普遍适用。例如，若投保人未告知曾患轻度疾病，但保单已存续超过2年，后续确诊重疾时，保险公司需赔付。短期意外险/旅行险：因合同期限通常不超过1年，风险评估周期短，保险人无需依赖长期不可抗辩规则，故不适用该条款。长期护理险、年金险等：部分国家或地区可能将其纳入适用范围，但需以具体合同条款或法律规定为准。法律背景与例外情形法律依据：《保险法》第十六条明确规定，保险人解除合同的权利受“2年期限”和“如实告知义务”双重限制。若投保人因重大过失未告知且该信息影响承保决定，保险人虽可解除合同，但需退还保费；若故意不告知，则不退还保费且不赔付。例外情形：战争、核爆炸等极端风险可能被排除在不可抗辩条款外（需结合合同具体约定）。投保人欺诈行为（如伪造体检报告）不受条款保护，保险人可随时拒赔。实务建议对投保人：投保时务必如实告知健康状况、职业风险等关键信息，避免因隐瞒导致合同无效。长期险种（如寿险）建议优先选择，以充分利用不可抗辩条款的保护。对保险人：核保阶段需严格审查投保信息，降低逆选择风险。对短期险种，可通过合同条款明确排除不可抗辩规则的适用。典型案例参考案例1：投保人未告知曾患胃炎，5年后确诊胃癌。因保单已过2年不可抗辩期，保险公司需赔付。案例2：投保人伪造体检报告隐瞒癌症病史，即使保单存续超过2年，保险公司仍可拒赔（因涉及故意欺诈）。总结：不可抗辩条款是长期险种的重要保障，但并非“万能盾牌”。投保人需诚信告知，保险人需审慎核保，双方共同维护合同公平性。若您涉及具体纠纷，可进一步向我咨询险种类型、合同条款及案件细节，以便精准分析。

在保险不可抗辩条款下，保险公司通常不得因投保时的未如实告知而拒赔，但存在以下特定情形时，保险公司仍可拒赔：投保人故意未履行如实告知义务若投保人明知自身健康状况、职业风险等关键信息存在异常，却故意隐瞒或提供虚假信息，且该信息足以影响保险公司决定是否承保或调整保费，保险公司有权解除合同并拒赔。例如，投保时已确诊癌症却谎称健康，或隐瞒高危职业（如矿工）却按低风险职业投保。投保人因重大过失未履行如实告知义务，且该未告知事项对保险事故的发生有严重影响若投保人因疏忽未告知重要信息（如未提及既往病史），且该病史与后续发生的保险事故（如未告知的糖尿病导致并发症）存在直接因果关系，保险公司可拒赔。但需注意：若未告知事项与事故无关联（如未告知感冒史，但发生车祸），则不构成拒赔理由。保险事故发生在合同成立或复效之日起2年内，且属于未告知事项的直接结果不可抗辩条款的“2年期限”是关键。若保险事故在2年内发生，且保险公司能证明事故与未告知事项直接相关（如投保时隐瞒吸烟史，2年内患肺癌），可拒赔；但若超过2年，即使未告知事项与事故有关，保险公司通常需赔付（除非涉及故意欺诈）。保险合同中明确约定的其他除外情形部分保险产品会在合同中列明特定除外责任（如战争、核辐射、酒驾等），即使超过2年期限，若事故属于除外范围，保险公司仍可拒赔。此类条款需以合同明确约定为前提，且不得违反法律强制性规定。温馨提示：不可抗辩条款的适用需结合具体案情和合同条款综合判断。若您遇到拒赔纠纷，建议提供保险合同、投保材料、事故证明等文件，以便进一步分析保险公司拒赔是否合法合理。

关于您询问的《保险法》中超过2年不可抗辩的条款，这是一个在保险领域非常重要且对消费者权益保护具有深远意义的规定。以下是我为您详细梳理和解释的这一条款的相关内容：一、条款概述两年不可抗辩条款，是《中华人民共和国保险法》中的一项核心规定，它明确指出，自保险合同成立之日起超过二年的，保险人（即保险公司）不得再以投保人在投保时未如实告知等违反最大诚信原则的行为为由，解除合同或拒绝赔偿。这一条款的设立，旨在平衡保险人与投保人之间的利益关系，确保保险合同的稳定性和被保险人的合理期待。二、设立目的与意义保护被保险人利益：该条款有效防止了保险公司在保险合同生效较长时间后，以投保人未如实告知等理由随意解除合同，从而保障了被保险人在需要时能够获得保险金的赔付。稳定保险合同关系：通过限制保险人的合同解除权，两年不可抗辩条款促使保险合同关系更加稳定，增强了被保险人对保险合同的信赖和依赖。督促保险公司尽职调查：该条款也鼓励保险公司在承保前进行充分的调查和核实，以避免因不了解相关情况而长时间承受风险。三、适用条件与法律效果适用条件：时间条件：保险合同必须自成立之日起满两年。告知义务违反条件：一般适用于投保人在订立保险合同时存在未如实告知的情况。但需注意，如果投保人如实履行了告知义务，则不存在保险人以未如实告知为由解除合同的问题。法律效果：保险人丧失解除权：合同成立满两年后，即使保险人发现投保人在投保时存在未如实告知等足以影响其决定是否同意承保或者提高保险费率的情况，也不得再解除保险合同。保险人需承担赔付责任：当保险合同成立超过两年且发生了保险合同约定的保险事故时，保险人应当按照合同约定承担赔偿或者给付保险金的责任。四、例外情况尽管两年不可抗辩条款为投保人提供了一定的保护，但并非绝对。以下是一些例外情况：投保人故意不履行如实告知义务且构成欺诈：如果投保人故意隐瞒重要事实，且其行为构成保险诈骗，即使保险合同成立已超过两年，保险人仍有权解除合同，不承担赔偿或给付保险金的责任，并且不退还保险费。保险事故与未如实告知事项有直接关系：如果保险事故发生在合同成立两年内，且与被保险人未如实告知的事项有直接关系，那么即使合同已经生效超过两年，也可能影响该条款的适用。未发生保险事故且保险人在两年内依法解除合同：如果在合同成立两年内未发生保险事故，保险人发现投保人未如实告知并在两年内依法解除了合同，那么该合同已经终止，后续不再适用两年不可抗辩条款要求保险人承担责任。五、投保建议在投保时，我建议您秉持诚信原则，如实告知自己的健康状况和相关信息。虽然两年不可抗辩条款为投保人提供了一定的保护，但诚实守信仍然是建立良好保险关系的基石。通过如实告知，您可以避免后续可能出现的纠纷和风险，确保自己的权益得到充分保障。综上所述，两年不可抗辩条款是《保险法》中一项重要的消费者保护措施。它既有利于保护消费者的权益，也促使保险公司更加规范地运营。然而，在实际应用中，还需注意其适用条件和例外情况，以确保法律的公正性和合理性。希望以上解答能够对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的解释，请随时告诉我。

新保险法中的不可抗辩条款，是一项极具重要意义的法律制度，它深刻体现了对投保人及被保险人利益的周全保护，同时有效限制了保险公司权利的滥用，为保险合同的稳定性和市场的公平性提供了坚实保障。一、不可抗辩条款的定义与核心内容不可抗辩条款，依据《中华人民共和国保险法》的相关规定，主要指的是在保险合同成立并生效超过一定时间（通常为两年）后，保险公司不得再以投保人在投保时未如实告知等违反最大诚信原则的行为为由，主张合同无效或拒绝赔偿。这一条款的核心在于，它为保险合同设定了一个“抗辩期”的界限，一旦超过这个期限，保险公司的某些抗辩权利将受到限制。二、设立不可抗辩条款的目的保护投保人及被保险人利益：在保险合同中，投保人往往处于相对弱势的地位。不可抗辩条款的设立，有效防止了保险公司滥用合同解除权，确保了投保人在需要时能够获得稳定的保险保障，从而切实维护了其合法权益。维护合同稳定性与可预期性：保险合同是长期性的合同，其稳定性对于双方都至关重要。不可抗辩条款通过限制保险公司的解除权，增强了保险合同的确定性，使得投保人能够更加放心地履行合同，促进了长期合同的顺利履行。促进诚信原则与市场秩序：诚信是保险市场的基础。不可抗辩条款鼓励投保人如实告知相关信息，同时也规范了保险公司的行为，防止其利用信息不对称或合同条款的不明确来损害投保人的利益，从而维护了市场的公平和秩序。三、不可抗辩条款的适用条件与法律后果适用条件：主要包括时间条件（合同成立并生效超过两年）、行为条件（投保人存在未如实告知的行为）、影响条件（未如实告知的事项足以影响保险公司决定是否承保或提高费率）以及除斥期间（保险公司自知道解除事由之日起三十日内未行使解除权的，该权利消灭）。法律后果：一旦满足不可抗辩条款的条件，保险公司将丧失合同解除权，必须继续履行合同，并在合同成立后两年内发生保险事故且不属于例外情况时，按合同约定赔偿或给付保险金。四、不可抗辩条款的例外情况尽管不可抗辩条款为投保人提供了有力的保护，但也存在一些例外情况。例如，如果投保人故意不履行如实告知义务且构成欺诈，如故意隐瞒重大疾病等关键信息，并在合同成立两年内申请理赔，那么可能不受不可抗辩条款的保护。此外，如果合同成立后两年内未发生保险事故，则此条款也不涉及赔偿问题。五、不可抗辩条款的意义与作用强化投保人保护：确保投保人在长期合同中获得稳定保障，减少因保险公司解约而导致的损失。提升市场信任：通过法律手段平衡双方权益，增强了消费者对保险市场的信心，促进了市场的健康发展。促进保险业健康发展：规范了保险公司的行为，防止了其滥用权利，维护了市场秩序和公平竞争环境，为保险业的持续健康发展提供了有力保障。综上所述，新保险法中的不可抗辩条款是一项具有深远意义的法律制度，它不仅保护了投保人及被保险人的利益，还维护了保险合同的稳定性和市场的公平性，对于促进保险业的持续健康发展具有不可估量的价值。