如果信用卡还不了且不能分期，您可以考虑以下几种解决方案：

1. 申请信用卡分期展期：

   • 所谓的信用卡分期展期，即在持卡人已完成分期付款且无法承受后期款项的情况下，可通过拨打发卡行客服热线向银行申请延长期限。银行将依据持卡人的承诺，在其已成功办理的分期交易仍未结束之前，适当延长分期周期。但需注意，展期时长不得超过最长期限的分期付款期限。

2. 寻求亲友援助：

   • 若您正面临信用卡分期还款而无足够偿付能力的困境，建议您最好向家人或朋友如实地说明情况以获取援助。看能否借取资金来支付即将到期的分期款项，之后申请提前终止分期事项，将全部剩余金额一次性全额还清并随后归还给亲友。

3. 资产变现用以还债：

   • 如您手头尚有部分可以变现的资产，如房产、车辆、贵重物品等，在此时应考虑将其转化为现金用于还债。同时，也别忘了向银行提出提前终止分期的请求。尤其要牢记，拖欠信用卡分期款项将会对个人信誉记录产生不良影响，逾期还会产生相应的各项收费，因此我们必须优先解决当前的经济问题。

4. 尝试与银行进行协商还款：

   • 若您因丧失劳动能力而失去了主要的经济来源或收入管道，或者因其他特殊原因导致经济困难，您可尝试与银行沟通并寻求额外还款方案。例如，尝试制定减免罚息，并将债务分五年内逐年逐步结清的还款计划（根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年）。在此期间，您须严格遵守协议中的还款要求及方式。
   • 协商要点：
     • 主动沟通：尽早联系发卡行，如实说明自身经济状况及还款困难原因，表明还款意愿。
     • 提供证明：根据银行要求，提供能证明经济困难的材料，如失业证明、医院诊断书、收入流水等。
     • 提出合理方案：根据自身经济状况，提出可行的还款计划，例如分若干期偿还本金，并明确每期还款金额和时间。
     • 保持良好态度：态度诚恳、平和，避免与银行工作人员发生争执，积极配合银行调查核实情况。
     • 留存记录：记录与银行沟通的时间、人员、协商内容等，若后续出现争议，这些记录可作为重要依据。

5. 运用最低还款额度功能：

   • 绝大多数银行均设有最低还款额度功能，只需支付该最低还款额，便无需承担滞纳金之困扰，同时亦不会影响到您的个人信誉记录。但需注意，消费部分将不再享受免息还款待遇，自交易入账日起每天会有万分之五的利息。

6. 适时调整账单日期以延长还款周期：

   • 部分银行允许持卡人调整账单日期，从而延长还款周期。您可以联系银行客服咨询是否可以调整账单日期，以减轻短期内的还款压力。

面对信用卡还款困难，您需要避免的行为：

• 恶意拖欠：切勿逃避银行催款，恶意拖欠不仅会使欠款不断累积，还可能面临被银行起诉的风险，甚至承担刑事责任。若被认定为信用卡诈骗罪，后果严重。
• 忽视信用记录：信用记录是您的经济身份证，对未来的贷款、信用卡申请等金融活动有重要影响。因此，务必重视信用记录，避免产生不良记录。

最后，建议您在处理信用卡还款问题时，务必保持冷静和理性，通过合法合理的途径解决还款难题。如果您在处理过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。