失信人欠款用退休金抵扣并不直接违法，但需遵循法定程序和条件。以下从不同角度为您详细分析：

1. 退休金性质与执行限制

退休金属于被执行人的合法收入，根据《民事诉讼法》及相关司法解释，被执行人的收入（包括退休金）可以被法院强制执行，但需保留被执行人及其所扶养家属的生活必需费用。这意味着：

• 法院可以冻结、划拨退休金，但需确保被执行人基本生活不受影响。
• 执行前需核算被执行人及其家属的生活必需费用，超出部分方可执行。

2. 执行程序要求

若债权人申请执行失信人的退休金，需通过法院进行，不能自行扣划。具体程序如下：

• 债权人向法院申请强制执行，并提供被执行人财产线索（如退休金账户）。
• 法院审查后，向退休金发放单位（如社保局）发出协助执行通知书，要求按月划拨超出生活必需费用的部分至法院账户。
• 退休金发放单位需配合执行，否则可能承担法律责任。

3. 违法风险点

若债权人或第三方未经法院程序，直接扣划失信人的退休金，可能构成以下违法：

• 非法侵占：侵犯被执行人财产权，可能面临民事赔偿或行政处罚。
• 拒不执行判决、裁定罪：若被执行人通过隐藏、转移财产等方式逃避执行，情节严重的，可能构成犯罪。

4. 实务建议

• 债权人：应通过法律途径申请执行，避免自行扣划退休金引发法律风险。
• 被执行人：若退休金被执行，可向法院提出异议，要求保留必要生活费用。
• 双方协商：在执行前，可尝试通过调解、和解等方式解决债务问题，减少执行成本。

5. 案例参考

实践中，法院通常会在执行退休金时，为被执行人保留一定比例的生活费（如当地最低生活保障标准）。例如，若被执行人每月退休金5000元，法院可能划拨3000元用于还款，保留2000元作为生活费。

总结：失信人欠款用退休金抵扣需通过法院执行程序，并保留必要生活费用。自行扣划可能违法，建议双方依法处理债务纠纷。如有具体案件或疑问，可直接向我咨询。