结论前置：
- 消费贷款等额本息年利率23.9%在多数情况下不符合我国现行法律对民间借贷利率上限的规定，但需注意金融机构贷款与民间借贷的区分。
- 若该消费贷款由持牌金融机构发放，则需进一步审查合同条款及监管规定，以确定其合法性。
详细分析：
一、民间借贷利率上限的规定
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率上限受到严格限制。具体来说：
- 司法保护利率上限：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，人民法院应予支持。目前，一年期LPR通常在3%-4%之间波动，因此，四倍LPR大致在12%-16%的区间内。这意味着，若消费贷款属于民间借贷范畴，且年利率达到23.9%，则明显超出了司法保护的利率上限。
二、金融机构贷款与民间借贷的区分
然而，需要注意的是，并非所有消费贷款都适用民间借贷的利率上限规定。特别是当贷款由持牌金融机构（如银行、消费金融公司等）发放时，其利率设定可能受到不同监管规则的约束。
- 金融机构贷款的特殊性：金融机构在发放贷款时，需遵守中国人民银行、银保监会等监管机构的各项规定。这些规定可能包括对贷款利率的直接限制，或通过其他方式（如资本充足率、风险管理等）间接影响贷款利率。因此，对于金融机构发放的消费贷款，不能简单地以民间借贷的利率上限来衡量其合法性。
三、具体案例中的合法性判断
在判断具体消费贷款年利率23.9%是否合法时，需考虑以下因素：
- 贷款发放主体：若贷款由非持牌金融机构或个人发放，则很可能被视为民间借贷，此时年利率23.9%很可能超出法律保护范围。
- 合同条款：即使贷款由持牌金融机构发放，也需仔细审查合同条款，确保其中关于利率的约定符合相关法律法规及监管要求。
- 监管规定：不同地区的监管机构可能对消费贷款的利率有具体规定或指导性意见，需结合当地实际情况进行判断。
四、法律建议
- 对于借款人：若您认为所借消费贷款的利率过高，首先应确认贷款发放主体及合同条款。如发现利率超出法律保护范围或存在其他违法情形，可及时向监管机构投诉或寻求法律援助。
- 对于贷款机构：应严格遵守相关法律法规及监管要求，合理设定贷款利率，避免因利率过高而引发法律纠纷或监管处罚。
如有任何关于消费贷款、利率合法性等方面的法律问题，欢迎直接向我咨询。我将根据您的具体情况，提供专业、全面的法律建议。