结论前置：保险公司称交通事故住院只能一次性赔偿的说法是否合法，需结合具体保险合同条款、事故责任认定及法律规定综合判断，不能一概而论为合法或非法。以下从法律框架、合同约定、实务操作三个角度展开分析：

1. 法律框架：赔偿方式需符合《保险法》及《民法典》规定

• 《保险法》第二十三条：保险公司收到赔偿请求后，应及时核定，属于保险责任的，应在达成协议后10日内履行赔偿义务。法律未强制要求必须一次性赔偿，但要求赔偿程序合法、及时。
• 《民法典》第一千二百一十三条：机动车交通事故责任先由交强险赔偿，不足部分由商业险补充，仍有不足的由侵权人赔偿。赔偿方式（一次性/分期）需以“填补损失”为原则，即赔偿金额应覆盖实际损失。
• 关键点：若一次性赔偿能完全覆盖损失（如医疗费、误工费、护理费等），则合法；若损失持续发生（如后续治疗费），保险公司拒绝分期赔偿可能违法。

2. 合同约定：需审查保险条款是否排除分期赔偿

• 条款效力：若保险合同明确约定“仅一次性赔偿”，需判断该条款是否属于格式条款无效情形（《民法典》第四百九十七条）：
  • 免除保险公司责任、加重投保人责任；
  • 排除投保人主要权利（如后续治疗费索赔权）。
• 实务判断：若条款未以显著方式提示（如加粗、单独说明），或未对“一次性赔偿”的范围（如是否包含后续治疗）明确界定，可能被认定为无效。

3. 实务操作：赔偿方式需与损失发生情况匹配

• 一次性赔偿的适用场景：
  • 损失已确定（如已完成的手术费、已产生的误工费）；
  • 投保人同意并签署一次性赔偿协议。
• 分期赔偿的合法性：
  • 若损失持续发生（如需长期康复治疗、后续手术），保险公司拒绝分期赔偿可能违反《民法典》的“完全赔偿原则”；
  • 实务中，法院可能支持分期赔偿请求，尤其是当一次性赔偿无法覆盖实际损失时。

建议行动

1. 核查保险合同：重点审查“赔偿方式”“后续治疗费”等条款，确认是否排除分期赔偿；
2. 固定证据：保留医疗费发票、诊断证明、误工证明等，证明损失持续发生；
3. 协商或诉讼：若保险公司拒绝合理分期赔偿，可向银保监会投诉或提起民事诉讼，主张按实际损失赔偿。

如有具体合同条款或事故细节，可直接向我咨询，我将结合证据材料提供进一步分析。