当贷款人无偿还能力时，担保人需承担的责任取决于担保类型，具体如下：

1. 一般保证责任
   根据《中华人民共和国民法典》第六百八十七条，若担保合同明确约定为一般保证，担保人享有先诉抗辩权。即债权人需先通过诉讼或仲裁程序向债务人追偿，并对其财产强制执行后仍无法清偿的部分，担保人才需承担责任。
   举例：若您为朋友贷款提供一般保证，朋友逾期未还，银行需先起诉朋友并执行其财产（如房产、车辆等），若执行后仍有未清偿债务，您才需代为偿还剩余金额。

2. 连带保证责任
   根据《民法典》第六百八十八条，若担保合同约定为连带责任保证，债权人可直接要求担保人承担全部或部分债务，无需先向债务人追偿。
   举例：若您签署的是连带责任保证合同，朋友逾期后，银行有权直接要求您偿还全部贷款，您无权以“银行未先追偿朋友”为由拒绝。

担保人责任范围
担保责任通常包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（如诉讼费、拍卖费等）。若担保合同未明确约定范围，则按法定范围承担。
举例：若贷款本金为100万元，利息5万元，银行追偿产生的诉讼费1万元，您可能需承担最高106万元的责任。

担保人承担责任后的权利
根据《民法典》第七百条，担保人承担责任后，有权向债务人追偿。若债务人拒绝偿还，您可通过诉讼或仲裁程序要求其返还代偿款项，并可申请强制执行其财产。
举例：您代朋友偿还100万元后，可起诉朋友要求返还该款项，若朋友有房产或存款，法院可强制执行用于偿还您。

风险提示与建议

1. 信用风险：若您代偿债务，逾期记录可能被录入个人征信，影响未来贷款、信用卡申请等。
   
2. 法律程序风险：连带保证人可能被银行直接起诉，需承担诉讼费用及时间成本。
   
3. 建议：
   
   • 签署担保合同前，明确担保类型（一般/连带）及责任范围；
     
   • 评估债务人还款能力，避免盲目担保；
     
   • 若已签署担保合同，可要求债务人提供反担保（如抵押物），降低自身风险。

结论：担保责任非“小事”，需根据担保类型及合同约定承担相应后果。若您正面临此类纠纷，可直接向我咨询具体应对方案。