核心结论：无驾驶证的人驾驶分期车辆发生事故致车辆报废，需承担民事赔偿、行政处罚责任，若存在故意或重大过失可能涉及刑事责任，同时可能影响车辆分期贷款的偿还责任。以下是具体分析：

一、民事赔偿责任

1. 驾驶人责任
   根据《民法典》第1165条，行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任。无证驾驶属于违法行为，驾驶人需对车辆报废的损失（如车辆残值、分期贷款余额、保险理赔差额等）承担赔偿责任。

   • 若车辆已投保：保险公司可能在交强险范围内垫付抢救费用（如有伤亡），但有权向驾驶人追偿；商业险通常因无证驾驶免责，不予赔偿。
     
   • 若车辆未投保：驾驶人需全额赔偿车辆损失及可能产生的第三方损失（如撞到其他车辆或设施）。

2. 车主责任
   车主（分期贷款人）若明知驾驶人无证仍出借车辆，需根据《民法典》第1209条承担连带赔偿责任；若车主无过错（如车辆被盗抢后发生事故），则不承担责任。

二、行政处罚责任

根据《道路交通安全法》第99条，无证驾驶可处200-2000元罚款，并处15日以下拘留。若驾驶人未取得驾驶证或驾驶证被吊销/暂扣期间驾驶，均属此列。

三、刑事责任风险

若事故中存在以下情形，可能构成交通肇事罪：

1. 死亡1人或重伤3人以上，负事故全部或主要责任；
   
2. 死亡3人以上，负事故同等责任；
   
3. 造成公共财产或他人财产直接损失30万元以上，且无力赔偿。
   根据《刑法》第133条，可处3年以下有期徒刑或拘役；逃逸或有其他恶劣情节的，处3-7年有期徒刑。

四、分期贷款的偿还问题

车辆报废不影响贷款合同的效力，车主（借款人）仍需按合同约定偿还剩余贷款。若车辆已投保车损险且保险公司赔付，赔付款可能优先用于偿还贷款；若未投保或赔付不足，车主需自行补足差额。

实务建议

1. 立即报警并保留证据：固定事故现场、车辆损失、无证驾驶等事实，以便后续索赔或抗辩。
   
2. 协商或诉讼解决赔偿：若驾驶人无力赔偿，车主可先垫付后向驾驶人追偿，或直接起诉驾驶人及保险公司（如涉及保险纠纷）。
   
3. 咨询分期贷款机构：明确贷款偿还方案，避免因逾期影响征信。
   

提示：无证驾驶不仅危及自身安全，更可能引发多重法律责任。若您或身边人涉及此类情况，可直接向我咨询具体应对方案。