结论前置：

1. 若事故责任明确且属于保险责任范围，保险公司会按合同约定在100万限额内全额赔付，超出部分需由车主自行承担或通过其他途径（如对方责任、补充保险）解决。
   
2. 若存在免责情形（如酒驾、无证驾驶等），保险公司可能拒赔或部分赔付，超出100万的部分仍需车主承担。
   

详细分析：

一、保险合同的基本逻辑

车险中的“保额100万”通常指每次事故的最高赔偿限额，即保险公司承担责任的“天花板”。例如：

• 若事故造成第三方损失80万，保险公司赔80万；
  
• 若损失120万，保险公司最多赔100万，剩余20万需车主自行承担。
  

法律依据：
根据《保险法》第65条，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可依照法律或合同约定直接赔偿第三者，但赔偿金额不得超过保险合同约定的责任限额。

二、超出100万的部分如何处理？

1. 车主自行承担：
   若事故责任完全在车主一方，且无其他保险覆盖，超出部分需车主自掏腰包。
   例如：车主全责导致他人重伤，医疗费150万，保险公司赔100万，车主需承担50万。

2. 对方责任分担：
   若事故为多方责任，超出部分可能按责任比例分担。
   例如：车主负70%责任，对方30%，总损失200万，则车主需承担（200万-100万）×70%=70万，对方承担60万。

3. 补充保险覆盖：
   若车主购买了超额保险（Excess Insurance）或伞式保险（Umbrella Policy），超出部分可由补充保险赔付。但此类保险需额外投保，且保额、条款各异。

三、保险公司可能拒赔的情形

即使未超100万，若存在以下情形，保险公司可能拒赔或减少赔付：

1. 免责条款触发：
   
   • 酒驾、毒驾、无证驾驶；
     
   • 故意制造事故；
     
   • 车辆未年检或非法改装。
     
2. 未及时报案或伪造证据：
   根据《保险法》第21条，投保人未及时通知保险人导致事故性质、原因、损失程度难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任。
   

建议与风险提示

1. 合理选择保额：
   根据驾驶环境、车辆价值、经济能力选择足够保额（如一线城市建议200万以上），避免“保额不足风险”。
   
2. 补充商业保险：
   可考虑投保“第三者责任险超额保险”或“意外险”，覆盖极端风险。
   
3. 严格遵守交规：
   避免酒驾、超速等高风险行为，防止因免责条款导致拒赔。
   

如有具体案件或条款疑问，可直接向我咨询，我会结合合同条款和司法实践为您详细分析。