结论前置：

1. 若合同明确约定还款日需到账，未转钱可能构成逾期；
   
2. 若合同允许宽限期或未明确到账时间，需结合银行操作规则判断。
   

详细分析：

核心前提：用户与银行签订的房贷合同中，对“还款日”及“还款方式”有明确约定，需以合同条款为基础分析。

情况1：合同明确约定“还款日需到账”

• 法律逻辑：若合同中写明“借款人应在还款日XX时前将款项足额存入指定账户，否则视为逾期”，则未按时转钱构成违约。
  
• 后果：银行可能按合同约定收取逾期利息、违约金，甚至上报征信系统。
  
• 建议：立即补存款项，并联系银行说明情况（如因系统故障导致未及时到账），争取免除逾期记录。
  

情况2：合同未明确到账时间，或允许宽限期

• 法律逻辑：部分银行合同会约定“还款日次日或3个工作日内到账视为按时还款”，此时未转钱但后续补存的，可能不构成逾期。
  
• 关键点：需结合银行实际操作规则（如系统自动扣款时间、人工审核流程）判断。
  
• 建议：查阅合同条款，或直接联系银行客服确认宽限期政策。
  

情况3：因银行系统问题导致未扣款

• 法律逻辑：若用户已按时转钱，但因银行系统故障（如扣款失败、账户异常）导致未还款，责任在银行。
  
• 后果：用户可要求银行修正逾期记录，并免除相关费用。
  
• 建议：保留转账凭证、银行通知等证据，及时与银行协商解决。
  

总结：

是否算逾期需以合同条款和银行操作规则为准。建议用户：

1. 立即补存款项，避免损失扩大；
   
2. 查阅合同或联系银行确认还款规则；
   
3. 保留相关证据（如转账记录、沟通记录），以备维权。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律问题。