关于车抵贷款提前还款收取20%违约金是否合规的问题，不能一概而论，需结合具体情况及相关法律法规综合判断。以下是对此问题的详细分析：
一、法律依据与原则
根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条，当事人可以约定一方违约时支付一定数额的违约金或损失赔偿额的计算方法。法律尊重当事人的意思自治，只要违约金约定是双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，该约定即具有法律效力。
二、车抵贷款提前还款违约金比例的合法性分析
合同约定优先：
- 在车抵贷款合同中，若双方自愿协商一致将提前还款的违约金比例约定为20%，且该约定符合上述法律规定，则通常是合法有效的。
违约金调整机制：
- 若违约方（即借款人）认为约定的违约金过分高于实际损失，可以向人民法院或仲裁机构请求适当减少。法院会综合考虑实际损失、合同履行情况、当事人过错程度及预期利益等因素，根据公平原则和诚实信用原则进行衡量和调整。
- 例如，如果借款人提前还款给贷款人造成的实际损失远低于20%的违约金，那么法院可能会根据实际情况调整违约金比例。
特殊合同类型的考虑：
- 虽然车抵贷款合同不属于特定类型的合同（如商品房买卖合同），但某些地区或金融机构可能有自己的内部规定或行业标准。这些规定或标准可能对违约金比例有特定要求，因此在实际操作中需加以注意。
合同签订过程中的不当行为：
- 如果在签订车抵贷款合同时存在欺诈、胁迫等不正当手段导致违约金条款显失公平，则该违约金约定是不合法的。借款人可以依法主张撤销或变更该条款。
三、建议与注意事项
仔细阅读合同条款：
- 在签订车抵贷款合同前，借款人应仔细阅读合同条款，特别是关于提前还款和违约金的部分。确保自己完全理解并同意这些条款。
评估违约金合理性：
- 借款人可以评估一下如果提前还款，自己需要支付的违约金是否合理。如果认为违约金过高，可以尝试与贷款人协商降低违约金比例。
保留相关证据：
- 如果借款人认为贷款人在合同签订或履行过程中存在不当行为（如欺诈、胁迫等），应保留相关证据以便在需要时维护自己的合法权益。
总结来看，车抵贷款提前还款收取20%违约金是否合规取决于多种因素的综合考量。如果双方自愿协商一致且该约定符合法律规定，则通常是合法有效的。但借款人也有权在认为违约金过高时向法院或仲裁机构请求适当减少。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。