核心结论：满16岁小孩有抑郁症骑电动车追尾，保险是否赔偿需分情况讨论，主要取决于事故责任划分、保险条款约定以及抑郁症是否影响事故责任认定。以下是具体分析：

1. 事故责任划分是保险赔偿的前提

• 根据《道路交通安全法》及相关规定，交通事故责任由交警部门根据双方过错程度认定。若追尾方（满16岁小孩）负全责或主责，则其保险需承担相应赔偿责任；若对方存在过错（如突然变道、急刹等），则责任可能按比例分担。
• 关键点：保险赔偿以责任认定为前提，无责任则无赔偿。

2. 保险条款对被保险人年龄和健康状况的约定

• 交强险：国家强制要求投保，通常不限制被保险人年龄或健康状况（除非条款明确排除）。若小孩骑行的电动车属于机动车范畴（如时速超25km/h），且已投保交强险，保险公司一般需在责任范围内赔偿。
• 商业险：若购买了第三者责任险、车损险等商业险，需查看保险合同是否对被保险人年龄、健康状况（如抑郁症）有特殊约定。例如：
  • 若条款明确“被保险人患有精神疾病导致事故，保险公司免责”，则可能拒赔；
  • 若无此类约定，或抑郁症与事故无直接因果关系（如因操作失误追尾，而非因病情发作失控），保险公司通常需赔偿。
• 关键点：商业险赔偿需严格依据合同条款，建议立即查阅保单或联系保险公司确认。

3. 抑郁症对事故责任认定的影响

• 若抑郁症导致小孩在事故发生时无法正常控制车辆（如突发病情导致操作失误），可能影响责任划分。例如：
  • 若能证明抑郁症是事故直接原因，小孩可能承担部分或全部责任，但需通过医疗鉴定、监控录像等证据支持；
  • 若抑郁症与事故无关（如单纯因未保持安全距离追尾），则不影响责任认定。
• 关键点：需结合具体证据判断抑郁症是否与事故存在因果关系。

4. 未成年人驾驶电动车的合法性

• 根据《道路交通安全法实施条例》，驾驶电动车需年满16周岁。若小孩已满16岁，驾驶行为合法；若未满16岁，则可能因违法驾驶导致责任加重，但保险赔偿仍以责任划分为基础。
• 关键点：年龄合法性不影响保险赔偿原则，但可能影响责任比例。

行动建议：

1. 立即报警：由交警部门出具事故责任认定书，明确责任比例；
2. 联系保险公司：提供事故认定书、保单等材料，要求按责任赔偿；
3. 保留证据：包括医疗记录（证明抑郁症与事故无关）、现场照片、证人证言等；
4. 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可先协商，协商不成可向法院起诉。

如有进一步疑问（如保险条款解读、证据收集等），可直接向我咨询。