结论前置：当老公贷款还不上，老婆被法院起诉时，核心在于判断该贷款是否属于夫妻共同债务。若属于夫妻共同债务，老婆需承担还款责任；若不属于，则老婆无需承担。

一、债务性质判断

在处理此类案件时，首要任务是明确贷款的性质，即是否为夫妻共同债务。这决定了老婆是否需要与老公共同承担还款责任。

1. 夫妻共同债务的情形：

   • 共签共担：若夫妻双方共同在贷款合同上签字，或一方事后通过明示或默示方式（如表示愿意偿还、未否认并承诺还款等）进行追认，则该贷款属于夫妻共同债务。
   • 家庭日常生活需要：若贷款用于家庭日常生活开销，如购买生活用品、支付子女教育费用、家庭医疗费用等，即使只有一方签字，也可能被认定为夫妻共同债务。
   • 共同生产经营：若贷款用于夫妻共同生产经营活动，如共同投资、经营店铺等，且收益用于家庭共同生活，则该贷款也属于夫妻共同债务。

2. 不属于夫妻共同债务的情形：

   • 个人债务：若贷款用于个人赌博、吸毒等违法犯罪活动，或个人不合理消费且未用于家庭共同生活，这些贷款通常被视为个人债务。
   • 超出日常生活需要且无法证明用于共同生活：若贷款数额巨大，明显超出家庭日常生活需要，且债权人无法证明该贷款用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于双方共同意思表示，则通常不被视为夫妻共同债务。

二、应对措施

面对起诉，老婆应采取以下措施保护自己的合法权益：

1. 积极应诉：收到法院起诉材料后，务必在规定时间内积极应诉，提交答辩状，阐述自己的观点和理由。避免缺席判决导致的不利后果。

2. 收集证据：

   • 个人债务证据：如老公赌博、吸毒的相关证据（公安机关处罚记录、戒毒所证明等），或个人经营且收益未用于家庭生活的证据（经营账目、资金流向等）。
   • 未用于家庭生活证据：准备家庭收支记录、消费凭证等，证明家庭日常生活并不需要高额支出，贷款未用于家庭共同生活。
   • 贷款用途证据：若可能，收集贷款实际用途的证据，如转账记录、合同等，以证明贷款未用于夫妻共同生活或生产经营。

3. 关注诉讼程序：密切关注案件进展，按要求参加庭审等诉讼活动。在庭审中如实陈述事实，提供证据，维护自己的合法权益。

4. 寻求专业帮助：考虑聘请专业律师提供法律咨询和代理服务。律师会根据具体情况制定应对策略，提高胜诉率。例如，律师可以协助你分析债务性质，准备证据材料，以及在庭审中为你辩护。

5. 尝试非诉讼解决：若与老公能协商一致，可考虑通过调解或其他非诉讼方式解决问题，如与债权人协商分期还款、减免部分债务等，以避免长时间诉讼对夫妻关系及家庭经济的影响。

三、法律依据

根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”

四、可能后果及建议

1. 若贷款属于夫妻共同债务：老婆需与老公共同承担还款责任。若未能按时还款，可能面临法院强制执行，包括查封、冻结夫妻共同财产及各自名下的财产。

2. 若贷款不属于夫妻共同债务：老婆无需承担还款责任。但需注意，若老婆在贷款过程中有签字或追认行为，或贷款实际用于家庭共同生活，则可能被认定为夫妻共同债务。

建议：在整个过程中，老婆应保持冷静、积极应对，并寻求专业法律帮助。同时，与老公保持沟通，共同面对问题，寻求最佳解决方案。若你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。