针对您提出的“银行贷款逾期不还利息怎么计算”的问题，我将从银行贷款的正常利息计算、逾期利息的计算方式、法律对逾期利息的限制以及实际操作建议四个方面，为您进行详细解答。

一、银行贷款的正常利息计算

在贷款期限内，银行会根据贷款合同约定的利率来计算利息。这个利率可能是固定利率，也可能是浮动利率。

• 固定利率：在合同签订时就已经确定，比如年利率为5%，那么100万元的本金一年产生的利息就是5万元。
• 浮动利率：会随市场或特定周期进行调整，比如央行基准利率上浮10%，那么实际执行利率就会随着基准利率的变动而调整。

二、银行贷款的逾期利息计算

当贷款到期未能按时还款时，就会产生逾期利息。逾期利息的计算通常包括以下几个要素：

1. 逾期天数：从贷款到期日的次日起，到实际还款日止的天数。
2. 逾期利率：在原贷款利率的基础上上浮一定比例，这个比例通常在30%-50%之间，具体由贷款合同约定。比如，原年利率为5%，上浮50%后，逾期年利率就变为7.5%。
3. 罚息：除了逾期利率外，部分银行还会收取额外的罚息作为违约惩罚。罚息的具体比例和条件也会在贷款合同中明确。
4. 复利计算：部分银行对逾期利息也会计收复利，即把前期的利息加入本金，再一起计算利息。比如，1万元的未还利息，按7.5%的年利率复利计算，一个月大约会产生62.5元的复利。

三、法律对逾期利息的限制

虽然银行贷款不完全等同于民间借贷，但法院在司法实践中可能会参考《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对过高的逾期利息进行调整。特别是当逾期利息超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍时，法院可能不予支持。

四、实际操作建议

1. 仔细阅读合同条款：在签订贷款合同时，一定要详细阅读并理解合同中关于利息、逾期利息、罚息及复利的条款。
2. 及时沟通协商：如果遇到还款困难，应尽快与银行联系，寻求延期还款、分期还款等解决方案，以减少逾期利息和罚息的累积。
3. 增强法律意识：了解法律对逾期利息的限制，确保自己的权益不受侵害，同时在合法范围内履行还款义务。

综上所述，银行贷款逾期不还的利息计算涉及多个方面，包括正常利息、逾期利息、罚息及复利，以及法律对此的限制。作为借款人，您应充分了解合同条款，合理规划还款计划，并在必要时与银行协商，以减轻经济负担并维护个人信用。希望这些解答能对您有所帮助。