网贷机构刚开始不愿协商，一两年后才愿协商，这主要基于风险控制、成本考量、法律程序推进以及借款人还款能力变化等多方面的因素。以下是对这一现象的详细分析：

1. 风险控制与资金回笼：

   • 网贷机构在初期更倾向于通过催收等手段尽快回收资金，以降低坏账风险。协商还款往往意味着对借款人还款能力的某种妥协，这在初期可能被视为增加风险的举措。
   • 随着时间的推移，如果借款人长期未还款，且催收效果不佳，网贷机构可能会重新评估风险，认为通过协商还款能够部分回收资金，从而降低整体损失。

2. 成本考量：

   • 催收过程需要投入大量的人力、物力和时间成本。在初期，网贷机构可能认为通过强硬的催收手段能够更快地回收资金，从而节省成本。
   • 然而，如果催收长时间无效，继续投入大量资源进行催收可能变得不经济。此时，协商还款可能成为一种更经济的选择，因为它能够减少进一步的催收成本。

3. 法律程序推进：

   • 在某些情况下，网贷机构可能选择通过法律途径来追讨债务。然而，法律程序往往耗时较长，且结果不确定。
   • 如果法律程序推进缓慢或结果不如预期，网贷机构可能会考虑通过协商还款来尽快解决债务问题，以避免进一步的法律纠纷和成本。

4. 借款人还款能力变化：

   • 借款人的还款能力可能随时间发生变化。在初期，借款人可能因各种原因（如失业、疾病等）暂时无法还款。
   • 随着时间的推移，借款人的经济状况可能得到改善，或者找到了新的还款来源。此时，网贷机构可能认为协商还款具有更高的可行性。

5. 维护客户关系与声誉：

   • 长期强硬的催收手段可能对网贷机构的声誉造成负面影响。通过协商还款，网贷机构可以展示其灵活性和对借款人的理解，从而维护良好的客户关系和声誉。
   • 此外，协商还款也有助于减少因催收引发的法律纠纷和投诉，进一步降低网贷机构的运营风险。

法律建议：

• 对于借款人而言，如果面临网贷还款困难，应尽早与网贷机构沟通，寻求协商还款的可能性。这不仅可以减轻还款压力，还可以避免因长期拖欠而引发的法律纠纷和信用损失。
• 对于网贷机构而言，应综合考虑风险控制、成本考量、法律程序推进以及借款人还款能力变化等多方面因素，灵活选择催收或协商还款的策略。同时，也应加强内部管理，提高风险评估和催收效率，以降低坏账风险和运营成本。

可能后果：

• 如果借款人长期拖欠网贷且未与网贷机构协商还款，可能会面临法律诉讼、信用记录受损等后果。
• 对于网贷机构而言，如果过于依赖强硬的催收手段而忽视协商还款的可能性，可能会导致客户流失、声誉受损等后果。因此，灵活选择催收或协商还款的策略对于网贷机构而言至关重要。