面对小额贷款被起诉的情况，您需要冷静处理，并采取一系列积极措施来准备应诉材料以及进行有效的协商还款。以下是一些详细的步骤和建议：
一、准备应诉材料
收集证据：
- 整理所有与贷款相关的文件，包括贷款合同、还款记录、通信记录等。
- 如果有任何能证明您还款意愿或能力的证据（如收入证明、资产证明等），也应一并收集。
撰写答辩状：
- 答辩状是您对起诉状的回应，应详细阐述您的立场和理由。
- 在答辩状中，您可以承认或否认起诉状中的某些事实，提出您的抗辩理由，并附上相关证据。
准备法律文件：
- 确保您拥有所有必要的法律文件，如身份证、贷款合同复印件等。
- 如果可能，咨询一位律师以获取专业的法律建议，并帮助您准备应诉材料。
二、协商还款的有效话术
表达还款意愿：
- “我清楚我对这笔债务负有责任，我一直都想还款，只是目前遇到了些困难。”
- “我从没有想过逃避还款，之前未能按时还款是由于不可预见的经济状况导致的。”
解释自身情况：
- 详细说明导致无法按时还款的原因，如失业、疾病、家庭变故等。
- 提供相关证明材料（如有），如失业证明、医院的缴费单据等，以证明您所说的情况属实。
- 示例：“我之前失业了一段时间，没有稳定收入来源。现在虽然有了新工作，但工资需要一段时间才能完全周转开。”
提出还款方案：
- 根据自己的经济状况提出合理的还款计划。
- 示例：“我现在每个月能拿出一定金额用于还款。我计划先偿还本金的一部分，然后逐步还清剩余本金和利息。这个还款计划我会严格执行。”
- 如果可能的话，可以提出一个相对短的还款周期以显示诚意：“我希望能在[具体时长]内还清所有欠款，我会尽最大努力去实现这个目标。”
保持诚恳与理性：
- 在整个协商过程中，要保持诚恳、理性的态度。
- 积极与对方沟通，倾听对方的意见和需求，并尝试达成双方都能接受的还款协议。
三、协商还款的途径
庭外协商：
- 主动联系债权人，表达还款意愿，并提出合理的还款计划。
- 双方可以直接就还款金额、还款方式、还款期限等进行协商，并签订还款协议。
法院调解：
- 如果案件已经进入法院审理阶段，法院也会根据情况组织双方进行调解。
- 在法院的主持下，双方可以协商还款事宜，并达成具有强制执行力的协议。
四、其他应对措施
寻求专业帮助：
- 如果您对法律程序不熟悉或感到困惑，可以咨询一位律师以获取专业的法律建议。
考虑债务重组或破产申请：
- 如果您的债务负担过重，无法通过协商还款解决，可以考虑债务重组或破产申请等更彻底的解决方案。
总之，面对小额贷款被起诉的情况，您需要积极准备应诉材料，并通过有效的协商还款话术与债权人进行沟通。同时，也可以考虑庭外协商、法院调解等途径来解决问题。最重要的是保持诚恳与理性的态度，积极履行还款义务，以避免产生更多法律风险。