驾驶证不符（准驾不符）发生交通事故时，驾驶人通常需承担过错责任，赔偿包括人身损害和财产损失。保险公司一般在交强险范围内垫付抢救费用但有权追偿，商业险则可能因免责条款拒赔。同时，驾驶人还将面临交警部门的处罚。以下从几个方面详细阐述：
一、民事赔偿责任
责任划分：
- 事故发生后，交警部门会出具交通事故责任认定书，明确各方的责任比例，如全部责任、主要责任、同等责任、次要责任等。驾驶证不符通常会被视为存在过错，从而影响责任划分。
- 例如，若驾驶人持C1驾驶证驾驶大型货车发生事故，且被认定为负事故主要责任，则后续赔偿需按此责任比例分担。
赔偿范围：
- 人身损害赔偿：包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要营养费等。若受害人因伤致残，还需赔偿残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费及康复护理、继续治疗等相关费用。若受害人死亡，则需赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费及受害人亲属办理丧葬事宜的合理费用。
- 财产损害赔偿：包括车辆维修费、贬值损失、车载物品损失等。若车辆灭失或无法修复，应赔偿相应价值的重置费用。
赔偿主体：
- 一般由驾驶人承担赔偿责任。但若车辆所有人明知驾驶人驾驶证不符仍出借车辆，也需根据其过错程度承担相应赔偿责任。
二、保险赔偿责任
交强险：
- 根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条，驾驶人未取得相应驾驶资格发生交通事故时，保险公司不承担受害人的财产损失赔偿责任。但对于人身伤亡损失，保险公司需在交强险责任限额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。
- 例如，在驾驶证不符的事故中，伤者需紧急抢救，保险公司将在交强险医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用，之后可向驾驶人追讨。
商业险：
- 商业保险合同中通常将“驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车”列为免责条款。因此，保险公司一般会拒绝赔偿商业险部分。
- 但若保险公司未对该免责条款尽到提示和明确说明义务，则该条款可能不产生效力，保险公司仍需承担赔偿责任。不过，这种情况较为少见，且需要驾驶人提供充分证据证明保险公司未尽到提示和说明义务。
三、法律后果与警示
- 行政处罚：根据《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车上道路行驶的，将面临罚款、扣分甚至拘留的处罚。具体处罚措施根据违法情节的严重程度而定。
- 刑事责任：若驾驶证不符的行为导致严重交通事故，构成交通肇事罪的，驾驶人还将承担刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，交通肇事罪可处三年以下有期徒刑或者拘役；交通运输肇事后逃逸或者有其他特别恶劣情节的，处三年以上七年以下有期徒刑；因逃逸致人死亡的，处七年以上有期徒刑。
- 警示意义：驾驶证不符不仅可能导致保险公司拒赔，还可能受到交警部门的严厉处罚。更重要的是，此行为极大增加了交通事故的风险，严重威胁自己和他人的生命财产安全。
因此，我强烈建议驾驶人严格遵守交通规则，确保驾驶证与所驾驶车型相符合。若不幸发生交通事故，应及时报警、保护现场，并尽快联系我寻求帮助和指导。作为专业律师，我将根据您的具体情况提供全面的法律咨询和代理服务。