侵占罪、盗窃罪与信用卡诈骗罪在法律上有明显的区别，主要体现在以下几个方面：

1. 犯罪故意的内容和产生时间：

   • 侵占罪：行为人认识到自己是以非暴力的手段非法占有自己业已持有的他人财物，且犯罪故意只能产生于持有他人财物之后。例如，某人代为保管朋友的财物，之后却产生非法占有的故意，拒不归还。
   • 盗窃罪：行为人认识到自己是以不为财物所有人或持有人知道的秘密方法非法获取他人财物，且犯罪故意只能产生于非法获取他人财物之前。比如，某人趁无人之机，秘密窃取他人财物。
   • 信用卡诈骗罪：行为人的主观罪过形式是故意，包括对规定限额、规定期限的明知和非法占有目的。行为人的非法占有目的一般基于对其行为的推定，经发卡银行催收后仍拒不归还既是行为的一个客观方面，又是推定非法占有目的的重要依据，且犯罪故意只能产生于非法获取他人财物之前。例如，某人使用伪造的信用卡进行消费，意图非法占有银行或他人的财物。

2. 犯罪的客观方面：

   • 侵占罪：手段既可以是秘密的，也可以是公开的或半公开的，且必须是拒不退还或拒不交出他人财物的，才构成犯罪。
   • 盗窃罪：手段只能是秘密的手段，即使窃取他人财物之后又主动退还的，也已构成犯罪，主动退赃行为只能作为一个酌定量刑情节来考虑。
   • 信用卡诈骗罪：恶意透支的客观方面有两种表现，一是超过规定限额透支，经催收不还；另一是超过规定期限的透支，经催收不还的。此外，还包括使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡等行为。

3. 犯罪对象：

   • 侵占罪：对象只能是行为人在犯罪前已经持有的他人财物，如代为保管的财物、遗忘物或埋藏物。
   • 盗窃罪、信用卡诈骗罪：对象则只能是行为人在犯罪前并不持有的他人财物。同时，信用卡在信用卡诈骗罪中是犯罪工具，为本罪所独有。

4. 是否退还所产生的法律后果：

   • 侵占罪：必须是拒不退还或拒不交出他人财物的，才构成犯罪。
   • 信用卡诈骗罪：超过规定限额透支（超过规定期限的透支），经催收不还才构成犯罪。
   • 盗窃罪：即使窃取他人财物之后又主动退还的，也已构成犯罪，主动退赃行为只能作为一个酌定量刑情节来考虑。

5. 主体要件：

   • 侵占罪、盗窃罪：为一般主体，只要是年满16周岁的完全刑事责任年龄的人，均构成本罪。
   • 信用卡诈骗罪：仅限于合法持卡人。骗领信用卡人和其他非经申办程序而基于诸如借用、拾取、收买、盗窃、抢劫等行为持有信用卡的人员，不能成为恶意透支的主体。

法律建议：

• 在日常生活中，要遵守法律法规，不要非法占有他人财物或进行信用卡诈骗活动。
• 如果发现自己或他人的财物被非法占有，应及时报警并寻求法律帮助。
• 对于信用卡的使用，要遵守相关规定，不要恶意透支或进行其他违法行为。

可能的法律后果：

• 侵占罪、盗窃罪和信用卡诈骗罪都是犯罪行为，一旦构成犯罪，将面临法律的制裁，包括有期徒刑、罚金等。
• 犯罪记录将对个人的信用和生活产生严重影响，如影响就业、贷款等。

希望以上解答能帮助您更好地理解侵占罪、盗窃罪与信用卡诈骗罪的区别。如果您有任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。