不能仅凭是否包含“退订”字样来判断收到的逾期短信是否为诈骗短信。以下是从多个角度对这一问题的详细分析：

一、正规金融机构的短信特点

1. 可能包含退订字样：部分正规金融机构在发送逾期提醒短信时，可能会遵循相关通信管理规定，在短信中添加如“退订回XX”等类似内容。这种做法旨在遵守行业规范，并尊重接收者的选择权。
2. 也可能不包含退订字样：出于避免退订功能被不法分子利用以干扰正常催收流程、或是担心客户因误操作退订而错过重要还款提醒的考虑，也有相当数量的正规金融机构选择在逾期短信中不设置退订选项。

二、诈骗短信的特点

1. 可能包含退订字样：诈骗分子往往会利用各种手段来伪装成正规金融机构发送逾期通知短信，其中一些伪造的短信会添加退订字样，以此营造“正规”的假象。
2. 也可能不包含退订字样：有的诈骗短信则不会添加退订字样，以期更直接地骗取接收者的信任。

三、如何有效判断逾期短信的真实性

1. 查看短信发送号码：确认是否为金融机构官方号码。正规金融机构的短信通常来自特定的官方号段，而诈骗短信则可能使用伪造的或隐藏的号码。
2. 核实短信内容：对比以往收到的该金融机构的短信风格、措辞及格式是否一致。正规金融机构的短信往往具有统一的风格和格式，而诈骗短信则可能在这些方面存在明显差异。
3. 联系官方客服：最直接且有效的方法是直接联系相关的银行或金融机构官方客服进行核实。通过官方渠道获取的信息才是最可靠和准确的。

四、法律建议与风险提示

• 保持警惕：对于任何涉及个人财务信息或敏感操作的请求，都应保持高度警惕。不要轻易点击短信中的链接或回复短信中的信息，以防泄露个人信息或遭受财产损失。
• 通过官方渠道处理：如果收到逾期短信并感到疑虑，应通过官方渠道（如银行官网、官方APP或客服电话）进行核实和处理。
• 及时报警：如果确认收到的是诈骗短信，应及时向公安机关报案，以便警方能够及时介入调查并打击犯罪行为。

综上所述，不能仅凭是否包含“退订”字样来判断金融机构逾期催款短信的真假。正确的做法应该是结合短信的发送号码、内容以及官方核实情况等多方面因素进行综合判断。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。