不建议直接选择逾期还贷，这可能会带来一系列不良后果。针对工资不够还贷的情况，以下是从不同角度给出的分析和建议：

一、逾期还贷的法律后果

1. 信用记录受损：逾期还贷会直接影响你的个人信用记录，这在你未来申请贷款、信用卡等金融服务时可能会造成障碍。银行和其他金融机构在审批贷款时，通常会查看申请人的信用记录，逾期记录会降低你的信用评分，从而影响贷款的审批和额度。

2. 罚息和违约金：根据贷款合同的约定，逾期还贷可能会产生罚息和违约金。这些额外费用会增加你的还款负担，使得原本就紧张的财务状况更加雪上加霜。

3. 法律诉讼风险：如果逾期时间过长，银行或贷款机构可能会采取法律手段来追讨欠款。这包括但不限于起诉你至法院，要求你偿还欠款及利息、罚息等费用。一旦法院判决你败诉，你不仅需要偿还欠款，还可能面临财产被查封、冻结等风险。

二、应对工资不够还贷的建议

1. 与银行或贷款机构沟通：

   • 申请延期还款：你可以尝试与银行或贷款机构沟通，申请延期还款。这通常需要你提供合理的理由和证明材料，如收入减少、突发疾病等。如果银行或贷款机构同意延期还款，你可以获得一定的缓冲时间来调整财务状况。
   • 调整还款计划：如果延期还款不可行，你可以考虑与银行或贷款机构协商调整还款计划。例如，增加还款期限、降低每月还款额等。这有助于减轻你的还款压力，但可能会增加总利息支出。

2. 增加收入来源：

   • 兼职或副业：你可以考虑利用业余时间从事兼职或副业来增加收入。这有助于弥补工资不足的部分，从而确保按时还贷。
   • 提升职业技能：通过提升职业技能来增加工资收入。这可能需要一定的时间和投入，但长期来看有助于改善你的财务状况。

3. 削减非必要支出：

   • 制定预算计划：制定详细的预算计划，明确每月的收入和支出。通过削减非必要支出，如娱乐、旅游等，来节省资金用于还贷。
   • 优化消费习惯：改变不良的消费习惯，如过度购物、浪费食物等。这有助于减少不必要的支出，从而增加可用于还贷的资金。

4. 寻求专业帮助：

   • 咨询财务顾问：如果你对财务规划感到困惑，可以咨询专业的财务顾问。他们可以根据你的实际情况提供个性化的财务规划建议，帮助你更好地管理财务和还贷。
   • 法律援助：如果你面临法律诉讼风险或需要了解相关法律权益，可以寻求法律援助。专业的律师可以为你提供法律咨询和代理服务，帮助你维护合法权益。

行动建议：面对工资不够还贷的情况，建议你首先与银行或贷款机构沟通，尝试申请延期还款或调整还款计划。同时，积极增加收入来源、削减非必要支出，并寻求专业帮助来改善财务状况。避免直接选择逾期还贷，以免带来不必要的法律后果和财务压力。如果有任何疑问或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。