信用社贷款人死亡后，贷款并不会因借款人死亡而直接在某个固定年限后自动变为呆账坏账，其是否成为呆账坏账取决于多种因素，且处理时间不固定。具体分析如下：

1. 贷款性质与担保情况：

   • 有担保的贷款：如果贷款有抵押物、质押物或保证人，信用社会先通过处置抵押物、质押物或要求保证人承担还款责任来收回贷款。在这种情况下，贷款不会轻易成为呆账坏账，处理时间取决于抵押物处置或保证人还款的进度。
   • 无担保的信用贷款：若贷款为无担保的信用贷款，借款人死亡后，信用社会尝试从其遗产中清偿债务。如果遗产不足以清偿全部债务，或者没有遗产可供清偿，那么这部分贷款可能会面临无法收回的风险。

2. 遗产处理与债务清偿：

   • 借款人死亡后，其遗产需要先用于清偿债务，包括信用社的贷款。如果遗产足够清偿债务，那么贷款将被全额收回，不会成为呆账坏账。
   • 如果遗产不足以清偿全部债务，信用社会根据相关法律法规和内部规定，对无法收回的部分进行核销处理。但这个过程并不是固定的年限后自动进行，而是需要根据实际情况和信用社的内部流程来决定。

3. 呆账坏账的认定标准：

   • 呆账坏账的认定通常基于贷款无法收回的事实，并且需要满足一定的条件，如逾期时间、催收记录等。不同信用社对于呆账坏账的认定标准可能有所不同。
   • 因此，即使借款人死亡，贷款也需要经过一定的催收和核销程序后，才能被认定为呆账坏账。

4. 法律程序与时间成本：

   • 在处理借款人死亡后的贷款问题时，信用社可能需要通过法律程序来确认遗产、处置抵押物或要求保证人承担责任。这些法律程序可能会耗费一定的时间和成本。
   • 因此，贷款成为呆账坏账的时间也会受到法律程序进展的影响。

建议：如果您是贷款人的家属或相关利益方，建议及时与信用社沟通，了解贷款的具体情况和处理方式。同时，也可以咨询专业法律人士，以获取更具体的法律建议和指导。如果您有进一步的法律问题，可以直接向我咨询。