通常情况下，信用卡欠款超过三个月，且在银行两次有效催收后仍未归还的，银行就有起诉权，可能会向法院提起诉讼。不过，具体起诉时间会因多种因素而有所差异，下面我将从不同角度为你详细分析：
银行政策与催收流程
初期催收：在信用卡欠款逾期初期，银行一般会通过短信、电话等方式进行催收，提醒持卡人尽快还款。这个阶段，银行主要是希望持卡人能够主动还款，避免进一步的法律纠纷。
催收升级：如果逾期时间超过三个月，且银行经过多次催收仍未收到还款，那么银行可能会将催收升级，比如联系持卡人的家人、朋友等，或者将案件移交给法务部门，准备起诉所需的材料。但需要注意的是，并非所有银行都会在三个月后立即起诉，有些银行可能会根据欠款金额、持卡人还款态度等因素，决定是否提前或推迟起诉。
欠款金额与还款态度
欠款金额：一般来说，欠款金额越大，银行起诉的可能性就越高。因为对于大额欠款，银行更希望通过法律手段来追回欠款，减少损失。不过，这并不意味着小额欠款就不会被起诉，如果持卡人长时间拖欠不还，且态度恶劣，银行同样可能会选择起诉。
还款态度：持卡人的还款态度也是银行决定是否起诉的重要因素之一。如果持卡人能够主动与银行沟通，说明自己的实际情况，并积极协商制定还款计划，那么银行可能会给予一定的宽限期，或者调整还款方案，避免起诉。相反，如果持卡人拒不还款，且态度恶劣，那么银行很可能会选择起诉。
法律后果与风险提示
民事诉讼：如果银行选择起诉，持卡人将面临民事诉讼。在诉讼过程中，法院会根据具体情况进行审理和判决。如果持卡人败诉，需要偿还欠款本金、利息、滞纳金等费用。如果拒不履行判决，银行还可以申请强制执行，法院有权查封、扣押、冻结、拍卖欠款人的财产，并将欠款人纳入失信被执行人名单，限制其高消费、出行等。
刑事诉讼：在极端情况下，如果持卡人恶意透支信用卡，数额较大，可能构成信用卡诈骗罪。根据《刑法》的相关规定，恶意透支数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。因此，持卡人应尽量避免恶意透支行为，以免面临刑事诉讼的风险。
建议与措施
为了避免被银行起诉，我建议你采取以下措施：
尽快还款：如果条件允许，应尽快还清信用卡欠款，避免逾期产生的不良后果。
与银行协商：如果暂时无法还清欠款，应主动与银行沟通，说明自己的实际情况，并积极协商制定还款计划。银行可能会根据你的情况给予一定的宽限期或调整还款方案。
保持良好信用：在日常生活中，应保持良好的信用记录，按时还款，避免逾期产生的不良影响。
如果你对信用卡欠款被起诉的相关事宜还有疑问，比如起诉流程、后续可能面临的情况等，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律解答。