面对您公公个人贷款20万还不上的情况，这确实是一个需要谨慎处理的问题。以下是我为您整理的一些建议，希望能帮助到您和您的家庭：
一、了解贷款详情
首先，建议您和公公一起详细了解贷款的具体情况，包括贷款金额、利率、还款期限、已还期数以及剩余还款金额等。这些信息对于制定后续的还款计划至关重要。您可以通过贷款银行的官方网站、手机银行APP或者前往银行网点进行查询。
二、与银行沟通
主动联系银行：一旦发现可能无法按时还款，应尽快主动联系贷款银行，说明情况并表达还款意愿。银行可能会根据您的实际情况，提供一些灵活的还款方案。
申请延期还款或调整还款计划：如果确实存在还款困难，可以向银行申请延期还款或者调整还款计划，如延长还款期限、降低每月还款额等。但需要注意的是，这些调整可能会增加总利息支出。
了解罚息和违约金：在沟通时，务必了解如果未能按时还款，银行将如何收取罚息和违约金，以便做好相应的财务准备。
三、寻求外部帮助
家庭内部协商：与家庭成员共同商讨，看是否能够通过家庭内部资金调配来缓解还款压力。
向亲朋好友借款：在必要时，可以考虑向亲朋好友借款来暂时缓解还款压力。但需要明确借款金额、还款期限和利息等细节，避免因此产生家庭矛盾。
咨询专业机构：如果还款问题较为复杂，可以考虑咨询专业的财务顾问或律师，他们可以提供更具体的建议和解决方案。
四、考虑法律后果
了解法律责任：如果长期无法偿还贷款，银行可能会采取法律手段追讨债务，包括但不限于起诉、查封财产等。因此，务必了解相关法律责任，并尽量避免走到这一步。
保护个人信用：逾期还款会对个人信用造成严重影响，未来在申请贷款、信用卡等金融服务时可能会遇到困难。因此，应尽力维护个人信用记录。
五、制定长期财务规划
评估收入与支出：对家庭收入和支出进行全面评估，看是否能够通过调整消费习惯、增加收入来源等方式来改善财务状况。
建立紧急储备金：为了应对未来可能出现的财务危机，建议建立一定数量的紧急储备金。
考虑债务重组或破产：在极端情况下，如果债务负担过重且无法通过其他方式解决，可以考虑债务重组或申请个人破产。但这是一个非常严肃的决定，需要谨慎考虑并咨询专业人士的意见。
最后，我想强调的是，面对贷款还款问题，保持冷静和积极的态度至关重要。通过与银行沟通、寻求外部帮助以及制定长期财务规划，您和您的家庭一定能够找到适合自己的解决方案。希望这些建议能对您有所帮助。