若三个月没还房贷，银行一般不会直接收回房屋本息，但会采取一系列措施，若持续不还款最终可能导致房屋被拍卖。具体分析如下：

1. 银行催收与罚息
   在房贷逾期初期（通常1-3个月），银行会通过短信、电话、信函等方式催收，并可能按合同约定收取逾期罚息（一般为贷款利率的1.5倍左右）。此时若及时补缴欠款及罚息，通常不会产生严重后果。

2. 征信记录受损
   逾期信息会被上报至央行征信系统，形成不良信用记录。这会影响您未来申请贷款、信用卡，甚至可能影响就业、租房等场景（部分单位会审查征信）。

3. 贷款合同提前到期
   若逾期超过3个月，且银行认为您丧失还款能力或恶意拖欠，可能依据合同约定宣布贷款提前到期，要求您一次性偿还剩余全部本金、利息及罚息。若无法偿还，银行将启动法律程序。

4. 房屋拍卖流程

   • 起诉与判决：银行会向法院提起诉讼，要求解除贷款合同、偿还欠款，并申请拍卖抵押房屋。
     
   • 执行阶段：法院判决后，若您仍不履行还款义务，房屋将进入拍卖程序。拍卖所得优先偿还银行贷款、诉讼费、执行费等，剩余部分（如有）归您所有。
     
   • 差额风险：若拍卖价低于欠款总额，您仍需补足差额（例如：欠款200万，房屋拍卖150万，您需再还50万）。

5. 其他潜在影响

   • 诉讼费用：银行起诉产生的律师费、诉讼费、保全费等可能由您承担。
     
   • 执行限制：若您拒不履行判决，可能被列入失信被执行人名单，限制高消费、乘坐飞机高铁等。
     
   • 家庭影响：若房屋为共有财产（如夫妻共同所有），配偶可能需共同承担债务。

建议行动：

• 立即沟通：主动联系银行说明情况，申请延期还款、调整还款计划或协商分期。
  
• 筹集资金：优先偿还逾期部分，避免罚息累积和征信恶化。
  
• 法律咨询：若已收到法院传票或面临拍卖，可向我进一步咨询应对策略（如提出执行异议、参与拍卖竞价等）。
  

温馨提示：房贷逾期后果严重，但通过积极沟通仍有机会化解危机。如有具体问题，欢迎随时向我提问。