房贷冻结时，亲戚不可以直接通过银行卡转钱还贷。以下从不同角度对此问题进行详细分析：

一、法律角度

1. 贷款合同关系：房贷是借款人与银行之间签订的贷款合同，根据合同的相对性原则，只有合同当事人（即借款人和银行）才有权按照合同约定履行还款义务。亲戚并非贷款合同的当事人，因此无权直接通过银行卡转钱还贷。

2. 资金来源与用途：即使亲戚愿意出钱帮助还款，这笔资金也需要先转入借款人的账户，再由借款人通过其还款账户向银行还款。直接通过亲戚的银行卡转钱还贷，可能涉及资金来源和用途的合规性问题，银行可能不会认可这种还款方式。

二、银行操作角度

1. 还款账户要求：银行在发放房贷时，会要求借款人提供一个专门的还款账户，用于接收还款资金。这个账户通常是借款人的个人银行账户，与贷款合同直接关联。亲戚的银行卡并非还款账户，因此无法直接用于还贷。

2. 风险防控：银行为了防控风险，会对还款资金进行严格的监控和管理。如果允许非合同当事人的亲戚直接通过银行卡转钱还贷，可能会增加银行的风险管理难度，甚至可能引发欺诈等违法行为。

三、实际操作建议

1. 资金转账：如果亲戚愿意帮助还款，可以先将资金转入借款人的个人银行账户，再由借款人通过其还款账户向银行还款。这样可以确保资金的合规性和安全性。

2. 签订协议：为了避免可能的纠纷和误解，借款人和亲戚之间可以签订一份书面协议，明确双方的权利和义务，包括还款金额、还款时间、还款方式等。这样可以在法律上保护双方的权益。

3. 咨询银行：在还款过程中遇到任何问题或疑问，借款人应及时咨询银行或相关金融机构，以获取准确的信息和指导。

总结与提醒：房贷冻结时，亲戚不可以直接通过银行卡转钱还贷。借款人应遵守贷款合同的约定，通过其还款账户向银行还款。如果亲戚愿意帮助还款，应先将资金转入借款人的个人银行账户，再由借款人进行还款操作。同时，借款人和亲戚之间可以签订书面协议以明确双方的权利和义务。如有任何法律问题或疑问，请直接向我咨询。