针对您提出的“个体户工商户法人贷款时，合伙人有风险吗”这一问题，我们可以从法律风险和责任承担的角度进行详细分析。
首先，需要明确的是，个体工商户在工商登记时，其经营者栏只能填写单个自然人。这意味着，即使实际上有多人出资或参与经营，营业执照上也只能显示一个经营者的名字。这种身份登记的“先天缺陷”为日后的纠纷埋下了隐患，因为从法律外观上看，只有登记的经营者才是法律认可的主体。
接下来，我们分析合伙人在个体工商户贷款中的法律风险：
协议效力的不确定性： 虽然法律明确禁止以合伙形式登记个体工商户，但司法实践普遍承认内部《合伙协议》的有效性。然而，这种协议的有效性并不意味着合伙人可以完全规避法律责任。特别是当协议中出现“保底收益”“不担亏损”等条款时，可能被认定为借贷关系，而非合伙关系，从而影响合伙人的责任承担。
责任承担的连带风险： 个体工商户的债务需由经营者以个人或家庭财产无限清偿。而实际出资的合伙人，即使未直接参与经营，也可能因共享收益而需共担风险。在司法实践中，法院可能会判决未参与经营的合伙人共同承担债务，理由在于他们从经营中获得了利益，因此也应承担相应的风险。
贷款责任的具体分析： 当个体工商户法人（即登记的经营者）申请贷款时，银行或金融机构通常会要求其提供个人或家庭财产作为担保。如果贷款未能按时偿还，银行有权追索经营者的个人财产。而作为合伙人，如果其与经营者之间有明确的合伙协议，并且协议中规定了债务承担的方式，那么合伙人可能需要根据协议承担相应的责任。但如果协议不明确或存在争议，合伙人可能会面临被追索的风险。
给您的建议：
签订详细的合伙协议：务必签订包含出资明细、盈亏分配、退伙机制、债务承担等条款的书面协议。特别要注明“无论登记形式如何，各方按本协议承担权利义务”，以明确各方的责任和义务。
选择更优的市场主体形式：如果可能的话，考虑选择有限责任公司或股份有限公司等更规范的市场主体形式进行经营。这样可以更好地保护各方的权益，降低法律风险。
保持财务透明化：设立独立的银行账户，每月留存三方签字的收支报表，重大支出需全体合伙人书面确认。这样可以确保财务的透明度，减少因财务问题引发的纠纷。
综上所述，个体户工商户法人贷款时，合伙人确实存在一定的风险。为了降低这些风险，建议您在合伙经营前充分了解相关法律风险，并签订详细的合伙协议以明确各方的责任和义务。