可以谈一次性还清并申请减免，但能否成功取决于贷款机构的审核结果。以下从不同角度为你详细分析：
一、法律层面分析
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人与贷款人之间是平等的民事主体，双方可以就借款合同的履行进行协商。在借款人逾期后，如果借款人攒够了资金，希望一次性还清并申请减免部分利息或费用，这属于对原借款合同的变更。根据民法典的合同变更原则，双方协商一致即可变更合同内容。因此，从法律层面讲，你有权与贷款机构进行协商，提出一次性还清并申请减免的要求。
二、实际操作层面分析
与贷款机构协商：
- 你需要主动联系贷款机构，表达你的还款意愿和一次性还清并申请减免的请求。
- 贷款机构可能会要求你提供相关的证明材料，如收入证明、资产证明等，以评估你的还款能力和减免的合理性。
- 双方会就减免的金额、方式等进行协商，并达成一致意见。
协商成功的关键因素：
- 你的还款态度和诚意：贷款机构更愿意与有还款意愿和诚意的借款人进行协商。
- 你的还款能力：如果你能提供充分的证明材料，证明你确实有能力一次性还清剩余本金，那么贷款机构可能会考虑减免部分利息或费用。
- 贷款机构的政策：不同贷款机构对于减免的政策可能不同，有的机构可能更宽松，有的则可能更严格。
协商不成的处理：
- 如果贷款机构拒绝了你的减免请求，那么你需要按照原定的还款计划来偿还贷款。
- 如果你确实无法按时还款，且贷款机构不同意减免，那么你可以考虑与贷款机构协商其他的还款方式，如分期还款、延期还款等。但需要注意的是，这些协商结果同样需要得到贷款机构的同意才能实施。
三、建议与注意事项
- 提前准备证明材料：在与贷款机构协商前，提前准备好相关的证明材料，如收入证明、资产证明等，以证明你的还款能力和减免的合理性。
- 保持沟通畅通：与贷款机构保持密切的沟通，及时了解协商的进展和结果。
- 谨慎签订协议：如果双方达成了一致意见，一定要仔细阅读并签订相关的协议，明确减免的金额、方式、时间等关键条款。
- 履行还款义务：即使协商成功并获得了减免，你也需要严格按照新的还款协议来履行还款义务，否则可能会面临罚息、违约金等风险。
在实际操作中，能否成功谈下一次性还清并申请减免，还需要看你与贷款机构的协商结果。如果你在这个过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。