驾驶人撞死人且负全责时，是否需要自己拿钱赔偿，需分情况讨论。以下是从不同角度进行的分析：
一、保险赔偿情况
交强险赔偿：
- 交强险（机动车交通事故责任强制保险）会在责任限额内先行赔付。这包括死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额和财产损失赔偿限额。对于死亡伤残赔偿，限额通常为18万元。
- 如果事故造成的损失在交强险责任限额内，那么这部分赔偿将由保险公司承担，驾驶人通常无需自掏腰包。
商业三者险赔偿：
- 如果驾驶人还投保了商业第三者责任险（商业三者险），超出交强险责任限额的部分，将由商业三者险按照合同约定进行赔偿。
- 商业三者险的保额通常较高，如果保额足够覆盖剩余赔偿金额，那么驾驶人通常也无需自掏腰包。
二、需要驾驶人自行承担赔偿的情况
赔偿金额超出保险限额：
- 如果事故造成的损失超出了交强险和商业三者险的赔偿限额，那么超出部分将由驾驶人自行承担。
保险合同免责条款：
- 如果保险合同中存在免责条款，如酒驾、无证驾驶等违法情形，保险公司可能会拒绝赔偿。在这种情况下，所有赔偿费用都将由驾驶人自己承担。
不在保险理赔范围内的费用：
- 某些费用可能不在保险理赔范围内，如医保外的用药费用、鉴定费、诉讼费等。这些费用往往需要驾驶人承担。
三、赔偿项目及计算标准
如果驾驶人需要自行承担赔偿，赔偿项目通常包括：
死亡赔偿金：
- 按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入标准，按20年计算（60周岁以上每增加1岁减少1年，75周岁以上按5年计算）。
- 计算公式：死亡赔偿金 = 受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入/农村居民人均纯收入 × 赔偿年限。
丧葬费：
- 按受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以6个月总额计算。
- 计算公式：丧葬费 = 受诉法院所在地上一年度职工月平均工资 × 6。
被扶养人生活费：
- 根据被扶养人的实际生活需要及丧失劳动能力程度确定。未成年人计算至18周岁，无劳动能力且无生活来源的成年人按20年计算（60周岁以上年龄每增加1岁减少1年，75周岁以上按5年计算）。
- 计算公式：被扶养人生活费 = 受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出/农村居民人均年生活消费支出 × 赔偿年限 ÷ 扶养人数。
精神损害抚慰金：
- 由法院根据侵权人过错程度、受害人家庭情况等因素酌定，通常在数万元至数十万元之间。
其他合理费用：
- 包括家属处理事故的交通费、住宿费、误工费等实际支出，需提供相应票据支持。
总结与建议：
- 驾驶人撞死人且负全责时，是否需要自己拿钱赔偿，主要取决于保险赔偿情况、赔偿金额是否超出保险限额、保险合同是否存在免责条款以及是否存在不在保险理赔范围内的费用。
- 建议驾驶人在购买保险时，充分了解保险条款和赔偿限额，确保在发生事故时能够得到充分的保障。
- 如果发生事故，驾驶人应积极配合调查和处理工作，及时与保险公司沟通并申请赔偿。如果赔偿金额超出保险限额或存在其他需要自行承担的费用，驾驶人应做好相应的准备。
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