信用卡3年逾期的规定主要涉及刑法、民事及信用记录三个层面。以下是详细解读：

一. 刑法层面

• 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，恶意透支是信用卡诈骗的一种情形。若信用卡逾期3年，且经银行两次催收后超过三个月仍不归还，根据数额大小，将面临不同年限的有期徒刑、拘役、罚金或没收财产的处罚。恶意透支的数额标准明确为：五万元以上不满五十万元为“数额较大”，将面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；五十万元以上不满五百万元为“数额巨大”，将面临五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；五百万元以上为“数额特别巨大”，将面临十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

二. 民事层面

1. 违约金与滞纳金：信用卡逾期3年，根据2017年1月1日起实施的规定，滞纳金已被取消，取而代之的是违约金。发卡机构需与持卡人通过协议约定违约金的收取方式和标准，这通常是基于最低还款额未还部分的一定比例，如5%。
2. 逾期利息：逾期利息会按日利率万分之五计算，并且按月计收复利。对于3年的逾期，利息累积将是一个相当大的数额。
3. 催收与诉讼：银行在逾期期间会进行多次催收，若催收无果，银行有权提起诉讼，要求持卡人还款，并可能追讨因此产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。

三. 信用记录层面

• 信用卡逾期3年将对个人征信记录造成极其严重的负面影响。一旦逾期信息上传至中国人民银行征信系统，将对未来贷款、信用卡申请等产生长期的阻碍。不良征信记录一般会保留5年，自不良行为终止之日起计算，因此3年的逾期记录将在未来2年内继续影响持卡人的信用状况。

我建议：持卡人应尽快与银行协商还款事宜，尽量减轻逾期带来的负面影响。同时，也应增强法律意识，合理使用信用卡，避免再次陷入类似的困境。如有进一步需要，您可以继续咨询我。