还不上欠款时，并不存在只有逾期了才能协商的说法。对于欠款协商的问题，我们可以从以下几个方面进行分析：

1. 协商的时机：

   • 协商是一个双方自愿、平等的过程，可以在任何时候进行，并不仅限于逾期之后。如果借款人预见到自己可能无法按时还款，完全可以提前与出借人或相关机构进行沟通，寻求解决方案。
   • 逾期后协商当然也是一种选择，但此时可能已经产生了额外的费用或影响了信用记录，因此并不是最理想的协商时机。

2. 协商的内容：

   • 协商的内容可以包括延期还款、分期还款、减免部分利息或费用等。具体协商结果取决于双方的意愿和实际情况。
   • 在协商过程中，借款人应诚实地说明自己的还款能力和困难，出借人或相关机构也应考虑借款人的实际情况，寻求双方都能接受的解决方案。

3. 法律依据：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条，出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，需要提供能够证明借贷法律关系存在的证据。这并没有规定协商必须在逾期后进行。
   • 实际上，法律并没有对协商的时机做出具体规定，因此借款人可以在任何时候提出协商的请求。

我的观点：还不上欠款时，借款人应尽早与出借人或相关机构进行沟通，寻求协商解决方案。协商并不限于逾期之后，而是可以在任何时候进行。如果出借人或相关机构以逾期为条件拒绝协商，借款人可以寻求法律援助或采取其他合法手段维护自己的权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。