在刑事案件中涉及借贷转贷且自己已还清的情况，核心结论取决于案件的具体阶段、证据完整性及法律定性，需分情况处理：
1. 若案件尚未进入司法程序（如仅被调查或立案前）
- 关键动作：立即整理还款凭证（银行流水、转账记录、收条等）、借贷合同、转贷协议等书面证据，形成完整的还款链条。
- 法律逻辑：刑事立案需满足“犯罪事实存在”且“需追究刑事责任”两个条件。若能证明转贷资金已全额归还，且无其他违法情节（如伪造文件、高利转贷等），可向公安机关提交《情况说明》及证据，主张“情节显著轻微危害不大”，争取不立案或撤销案件。
- 风险提示：若转贷行为涉及“套取金融机构信贷资金高利转贷他人”（违法所得超10万元或造成重大损失），即使已还清，仍可能构成《刑法》第175条高利转贷罪，需重点论证无主观故意或未达立案标准。
2. 若案件已进入侦查/审查起诉阶段
- 策略一：争取不起诉
向检察院提交《不起诉申请书》，强调：
- 还款事实消除社会危害性；
- 无前科、主观恶性低；
- 符合《刑事诉讼法》第177条“情节轻微，依照刑法规定不需要判处刑罚”的情形。
案例参考：某地检察院对已还清转贷本息、违法所得仅2万元的嫌疑人作出相对不起诉决定。
- 策略二：申请取保候审
若被刑事拘留，可凭还款证据申请取保，论证“无社会危险性”，结合《刑事诉讼法》第67条，提高获准概率。
3. 若案件已进入审判阶段
- 辩护要点：
- 事实层面：通过证人证言、资金流向图等证明还款真实性，削弱控方“以转贷牟利”的指控；
- 法律层面：主张《刑法》第175条需“违法所得数额较大”（通常10万元以上），若已还清且违法所得未达标准，应无罪或免予刑事处罚；
- 量刑层面：即使构成犯罪，已还清可视为“退赃退赔”，依据《量刑指导意见》可减少基准刑30%以下。
4. 需警惕的“例外情形”
- 资金来源违法：若转贷资金涉及诈骗、贪污等上游犯罪，即使已还清，仍可能被认定为共犯或掩饰隐瞒犯罪所得；
- 多次转贷：2年内因高利转贷受过行政处罚又实施的，立案标准降低50%（违法所得5万元即可）；
- 虚假证明：若还款凭证系伪造，可能触发伪造证据罪或妨碍作证罪。
行动建议：
- 立即固定证据：对还款记录进行公证或律师见证，确保证据效力；
- 委托律师介入：律师可调取案卷、与办案机关沟通，制定针对性辩护策略；
- 主动配合调查：避免逃避或隐瞒，展现认罪悔罪态度。
温馨提示：刑事案件时效性强，建议尽快携带全部材料与我沟通，我将结合具体情节（如转贷次数、金额、还款时间等）为您制定精准方案。