信用卡还不上时，可以与银行进行协商。以下是对此问题的详细分析：

一. 协商的法律依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿，发卡银行应与持卡人平等协商，可达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。这一法规为信用卡还款协商提供了明确的法律依据，确保了协商的合法性和有效性。

二. 协商的常见方式

1. 申请延期还款：适用于短期内资金周转困难的情况。可以向银行提出延期还款申请，通常可延期一段时间，期间银行可能停止催收但会收取延期手续费。

2. 申请分期还款：希望分散还款压力时可以选择。将账单金额分成若干期偿还，分期期数多样，不同期数对应不同的分期手续费率。

3. 申请个性化分期还款：因失业、重大疾病等特殊原因无法按时足额还款时，可以与银行协商，提供相关证明材料，银行会根据实际情况重新制定还款计划，可能减免部分利息和违约金。

三. 协商过程中的注意事项

1. 在协商前尽量偿还部分欠款，表明非恶意逾期，并保持与银行沟通，避免失联。
2. 准备充分的证明材料，如失业证明、疾病诊断证明等，以证实自身经济状况和还款困难的原因。
3. 协商可能不会一次成功，需多次沟通，强调还款意愿和实际困难，争取达成合理的还款协议。

我建议：在信用卡还款困难时，及时与银行协商是解决问题的有效途径。通过了解协商的法律依据、选择适合的协商方式、注意协商过程中的细节，并严格履行达成的还款协议，可以有效减轻还款压力，保护个人信用及财产安全。因此，如遇到还款困难，应尽快主动与银行联系，寻求协商解决方案。如有进一步需要，您可以继续咨询我。