还款日超过几天算逾期并影响信誉，这主要取决于贷款合同或信用卡协议中的具体约定，以及金融机构的实际操作政策，但通常来说，超过还款日当天未还款即构成逾期。以下是从不同角度的详细分析：

1. 合同约定角度：

   • 贷款合同或信用卡协议中通常会明确规定还款日以及逾期还款的相关条款。这些条款会详细说明逾期还款的定义、逾期天数的计算方式以及逾期可能产生的后果，如罚息、滞纳金、信用记录受损等。
   • 若合同中明确规定了逾期天数的阈值（如超过3天、5天等）作为影响信誉的标准，则应以合同约定为准。例如，某些合同可能规定，超过还款日3天未还款即视为严重逾期，并将此信息上报至信用机构，影响个人信誉。

2. 金融机构实际操作角度：

   • 即使合同中没有明确规定逾期天数的阈值，金融机构在实际操作中也可能有自己的标准。这些标准可能因金融机构而异，有的可能较为宽松，给予借款人一定的宽限期；有的则可能较为严格，一旦超过还款日即视为逾期。
   • 通常情况下，超过还款日当天未还款，金融机构就会开始计算逾期天数，并可能根据逾期情况采取相应的措施，如发送催款通知、收取罚息、上报信用机构等。这些措施都可能对借款人的信誉产生负面影响。

3. 信用记录影响角度：

   • 逾期还款会对个人信用记录产生负面影响。信用记录是金融机构评估借款人信用状况的重要依据，一旦出现逾期还款的记录，可能会降低借款人在未来获得贷款或信用卡的审批通过率，或者提高贷款利率。
   • 逾期天数的长短也会影响信用记录的受损程度。一般来说，逾期天数越长，对信用记录的负面影响就越大。因此，即使合同中没有明确规定逾期天数的阈值，借款人也应尽量避免逾期还款，以维护自己的信用记录。

法律建议：

• 借款人应仔细阅读贷款合同或信用卡协议中的相关条款，了解逾期还款的定义、后果以及金融机构的实际操作政策。
• 借款人应合理规划自己的还款计划，确保在还款日之前将款项足额存入还款账户，以避免逾期还款带来的不利后果。
• 如果确实无法按时还款，借款人应及时与金融机构沟通，说明情况并寻求解决方案，如申请延期还款、分期还款等。

可能后果：

• 逾期还款可能导致金融机构收取罚息、滞纳金等额外费用。
• 逾期还款记录可能被上报至信用机构，影响个人信用记录。
• 逾期还款可能导致金融机构采取法律手段追讨债务，如起诉、申请强制执行等。