针对您提出的“贷款未还发照片是报警吗”这一问题，我首先明确结论：是否报警需视照片内容及发送行为是否构成违法或侵权而定，不能一概而论。
一、照片内容及发送行为的法律分析
若照片涉及个人隐私：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
- 若贷款方或第三方未经您同意，擅自发送您的个人照片（尤其是涉及隐私部位或敏感信息的照片），则可能构成对隐私权的侵犯。
- 在此情况下，您有权报警，并要求警方介入调查，追究相关责任人的法律责任。
若照片仅为普通生活照或无关隐私的照片：
- 如果发送的照片并不涉及您的隐私，且发送行为并未对您造成实质性的损害（如名誉损害、精神损害等），则可能不构成违法或侵权。
- 在此情况下，报警可能并非最佳选择，因为警方可能认为这不属于其管辖范围或不足以构成刑事案件。
若发送行为伴随威胁、恐吓等：
- 如果发送照片的同时，还伴随有威胁、恐吓等言语或行为，则可能构成对人身安全的威胁或对名誉权的侵犯。
- 在此情况下，您应立即报警，并保留相关证据（如聊天记录、照片等），以便警方进行调查和处理。
二、针对不同情况的建议
对于涉及隐私的照片：
- 立即与发送方联系，要求其停止发送并删除已发送的照片。
- 若发送方拒绝配合，可考虑向警方报案，并提供相关证据。
- 同时，可咨询专业律师，了解如何通过法律途径维护自己的合法权益。
对于普通生活照或无关隐私的照片：
- 可尝试与发送方沟通，了解其发送照片的目的和意图。
- 若沟通无果，且发送行为并未对您造成实质性损害，可考虑忽略或采取其他非法律手段解决（如通过社交平台举报等）。
对于伴随威胁、恐吓的照片：
- 立即报警，并保留相关证据。
- 在等待警方处理的同时，可考虑向亲友或专业人士寻求帮助和支持。
- 若威胁、恐吓行为持续存在或加剧，可考虑向法院申请保护令等法律措施。
最后，我建议您在处理此类问题时保持冷静和理性，根据实际情况选择合适的解决方式。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。