当您决定起诉实际借款人存在骗贷行为时，为了确保案件能够成功立案并顺利进行，您需要准备一系列关键证据材料。以下是我为您详细整理的所需材料清单及注意事项：
一、主体身份证据
- 借款人身份证：获取借款人的身份证复印件或照片，以确认其身份信息。
- 担保人身份证（如有）：如果贷款有担保人，同样需要获取担保人的身份证信息。
- 营业执照（如适用）：如果借款人或担保人是企业，需要提供其营业执照副本。
作用：确定被告的主体资格，确保起诉流程能够顺利开展。
二、贷款申请材料
- 贷款申请书：查看贷款申请书中的内容，特别是贷款用途、还款计划等关键信息。
- 财务报表：审查借款人提交的财务报表，看是否存在虚报、伪造的情况。
- 资产证明：如房产证、车辆行驶证、银行流水等，用于证明借款人的资产状况。特别注意检查是否存在伪造资产证明的情况。
作用：通过审查这些材料，可以初步判断借款人是否存在骗贷的嫌疑。
三、款项使用证据
- 银行转账记录：获取贷款发放后的银行转账记录，显示贷款资金的去向。
- 资金流向凭证：如收款凭证、发票等，用于证明贷款资金的实际使用情况。
作用：如果发现贷款资金未按约定用途使用，而是被挪作他用，那么就可能涉嫌骗贷。
四、沟通记录证据
- 短信、微信聊天记录：保存与借款人之间的所有沟通记录，特别是涉及贷款用途、还款计划等关键信息的对话。
- 电话录音：如有条件，可以录制与借款人的电话通话，特别是涉及欺诈性承诺或隐瞒关键信息的部分。
作用：一旦沟通记录中包含欺诈性承诺或隐瞒关键信息的内容，便能够成为证明骗贷的有力支撑。
五、其他辅助证据
- 证人证言：如果有目击者或知情人士愿意出庭作证，可以提供其证人证言。
- 专家鉴定意见：如涉及专业领域的鉴定（如资产评估、财务报表审计等），可以提供专家鉴定意见。
注意事项
- 证据真实性：确保所有证据都是真实有效的，不得伪造或篡改。
- 证据合法性：收集证据的过程必须合法合规，不得侵犯他人的合法权益。
- 证据关联性：确保所有证据都与骗贷事实紧密相关，能够形成完整的证据链。
示例说明
假设您作为银行，发现借款人小许可能存在骗贷行为。在准备起诉材料时，您可以：
- 获取小许的身份证复印件，确认其身份信息。
- 审查小许提交的贷款申请书、财务报表和资产证明，看是否存在虚报、伪造的情况。
- 获取贷款发放后的银行转账记录，显示贷款资金是否按约定用途使用。
- 保存与小许之间的所有沟通记录，特别是涉及贷款用途、还款计划等关键信息的对话。
- 如有必要，可以邀请目击者或知情人士出庭作证，或提供专家鉴定意见。
通过准备以上证据材料，您可以为起诉实际借款人骗贷行为奠定坚实的基础。希望这些建议能够对您有所帮助。