个人借款中约定的12个点（即年利率12%）的利息是否合法，需分情况讨论：

1. 若借款合同成立在2020年8月20日之前：

   • 根据当时的法律规定，民间借贷的利率上限通常为年利率24%（部分地区或特定情况下可能有所不同，但一般以此为基准）。在此情况下，年利率12%的利息约定是合法的，且受到法律保护。

2. 若借款合同成立在2020年8月20日之后：

   • 根据最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，自2020年8月20日起，民间借贷的利率司法保护上限调整为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前（假设为发布回答时的市场情况）一年期LPR为例，若其数值为3.85%，则四倍即为15.4%。在此情况下，年利率12%的利息约定仍然是合法的，且低于司法保护上限，因此会受到法律的保护。但需注意，LPR数值会随市场情况波动，若未来LPR数值上升，则司法保护上限也会相应提高。

总结与建议：

• 在当前法律框架下，个人借款中约定的年利率12%的利息通常是合法的，但具体是否合法还需根据借款合同的成立时间以及当时的一年期LPR数值来判断。
• 若您正在考虑或已经进行了个人借款，并约定了利息，建议您仔细核对借款合同的成立时间以及当时的法律规定，以确保您的权益得到合法保护。
• 如有任何关于个人借款或利息约定的法律问题，欢迎直接向我咨询，我会为您提供专业、详细的解答。