自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。

一. 合同成立的具体时点

• 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条的明确规定，自然人之间的借款合同，并非在双方仅达成借款合意或签订书面合同时即成立，而是在贷款人实际将借款提供给借款人时，该合同才具备法律效力。

二. 实践性合同的特点

• 自然人间的借款合同属于实践性合同，这意味着除了当事人双方意思表示一致外，还需完成特定的现实给付（即借款的实际交付）才能使合同生效。这一规定旨在保护借贷双方的合法权益，确保交易的公平性和安全性。

三. 不同支付方式下的合同成立时间

• 现金支付：借款人实际收到现金时，借款合同成立。
• 银行转账/网上电子汇款：资金成功到达借款人账户时，借款合同成立。
• 票据交付：借款人依法取得票据权利时，借款合同成立。
• 账户支配权授权：借款人实际取得对账户资金的支配权时，借款合同成立。

我的观点：自然人之间的借款合同成立时间以贷款人实际提供借款为准，这是法律对借贷双方权益的明确保护。在实际操作中，借贷双方应严格按照这一规定执行，以确保自身权益得到有效保障。如有进一步需要，您可以继续咨询我。