针对您提出的“逾期了催收员用私人电话催收可以不接吗”这一问题，我的看法如下：

**1. 接不接催收电话是您的自由

确实，是否接听催收电话是您的个人自由。您可以选择接听并与催收人员交流，也可以选择不接听。然而，需要明确的是，不接催收电话并不等同于可以逃避债务或避免催收过程。

**2. 不接催收电话可能带来的后果

• 被视为恶意逾期：如果您持续不接催收电话，贷款机构可能会将此视作恶意逾期，并可能采取更严格的催收手段，例如上门讨债或将您的债务转交给第三方催收公司。
• 通讯录被曝光：如果无法联系到您，第三方催收机构可能会选择联络您手机通讯录里的人，通过他们来追踪您的行踪，这可能导致您的财务状况公之于众。
• 合同提前终止：如果您持续不接听催收电话并且不还款，贷款机构可能会在一定时间后（如1个月或2个月）提前终止合同。如果您失联，他们可能会更快地终止贷款合同，并迅速将您的债权推进到下一阶段，可能立即进入法律催收或起诉程序。
• 法律责任：对于四大行等金融机构而言，如果您从逾期开始就持续不接机构的电话，银行可能会将您认定为恶意逾期或存在欺诈行为。如果被确定为恶意逾期并存在欺诈行为，您可能需要承担相应的法律责任。
• 上门催收：如果贷款机构长时间联系不上您，他们可能会安排催收人员上门讨债。这通常发生在你所在地的借款机构或当地分行。如果您一直处于失联状态，银行在方便时可能会前往您的居住地进行调查，这可能给您的日常生活带来困扰和压力。

**3. 建议

• 分情况接听：如果是银行催收，建议尽量接听。如果偶尔漏接1-2个，也没关系，只要不被判定为失联，银行一般不会骚扰紧急联系人。如果是网贷平台的催收，这个一周接1-2个就可以了。
• 保持沟通：即使您选择不接听某些催收电话，也建议您保持与贷款机构的沟通，说明您的还款意愿和当前的经济状况，争取达成一个双方都能接受的还款计划。
• 注意心态调整：催收电话可能会给您带来一定的心理压力，但请保持冷静和理智，不要被催收人员的话语所影响，做出冲动的决定。

**4. 法律保障

无论您选择接听还是不接听催收电话，都请记住，您的合法权益是受到法律保护的。如果催收人员采取了过激或违法的催收手段，您有权向相关部门投诉或寻求法律帮助。

综上所述，虽然接不接催收电话是您的自由，但请务必考虑不接可能带来的后果，并做出明智的决定。如果您有任何法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。