关于消费金融超过年化24%的利息是否受法律保护的问题，结论如下：

1. 消费金融利息的合法性标准：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，双方约定的利率不能超过借款合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若超过这一上限，则超出部分的利息约定将被视为无效，不受法律保护。

2. 年化24%利息与法定上限的对比：

   • 年化24%的利息是否受法律保护，取决于借款合同成立时的一年期LPR。例如，如果当前一年期LPR为3.65%，那么其四倍即为14.6%。在此情况下，年化24%的利息显然超过了法定上限，因此超出部分的利息不受法律保护。
   • 需要注意的是，一年期LPR会随市场情况变动，因此消费金融利息的合法上限也会随之变化。在确定利息时，应参考最新的一年期LPR，并以此为基础计算四倍的上限值。

3. 法律后果与建议：

   • 如果消费金融公司收取的利息超过了法定上限，借款人可以拒绝支付超出部分的利息，并有权向法院提起诉讼，要求确认超出部分的利息约定无效。
   • 对于借款人而言，在签订消费金融合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于利息的约定，确保自己了解并同意合同中的所有内容。如果发现合同中的利息约定超过了法定上限，应及时与消费金融公司沟通，要求修改合同条款或拒绝签订合同。
   • 如果已经签订了含有高利息约定的合同，并支付了超出法定上限的利息，借款人可以向法院提起诉讼，要求返还超出部分的利息。

4. 特殊情况说明：

   • 需要注意的是，虽然年化24%的利息在大多数情况下会超过法定上限，但并非所有情况下都如此。如果借款合同成立时的一年期LPR较高，使得其四倍接近或超过24%，那么年化24%的利息可能仍在法定上限之内。然而，这种情况较为罕见，且随着市场利率的变动，法定上限也会相应调整。

综上所述，消费金融超过年化24%的利息在大多数情况下是不受法律保护的。借款人在签订消费金融合同时应谨慎对待利息条款，确保自己的合法权益不受侵害。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。