网贷并非只有在起诉后才会被冻结。具体分析如下：
诉讼财产保全阶段：
- 在网贷平台提起诉讼后，为防止债务人转移财产，确保未来判决的有效执行，债权人有权向法院申请财产保全措施。
- 若法院审查认为申请合理且必要，将批准申请，并根据债权人提供的线索，对债务人的相关财产（包括银行卡）进行冻结。
- 此阶段的冻结通常会在法院受理申请后的48小时内作出裁定并执行。
执行阶段：
- 如果案件经过法院审理，最终判决债务人需要偿还网贷欠款，而债务人在规定的履行期限内未能按时还款，债权人可以向法院申请强制执行。
- 在执行程序中，法院有权采取多种强制措施，包括但不限于查询、冻结、划拨债务人的银行存款。
因此，网贷的冻结并非仅限于起诉后，而是在诉讼过程中的财产保全阶段以及执行阶段都有可能发生。具体是否会被冻结，以及冻结的范围和时限，取决于法院的裁定和案件的具体情况。
如果你面临网贷欠款问题，建议积极与债权人沟通，寻求和解或分期还款的可能性，以避免不必要的法律风险和财产损失。如有需要，可以直接向我咨询相关的法律问题。