汽车被水淹到顶，保险公司是赔钱还是修车，这主要取决于你购买的保险种类和保险条款的约定。一般来说，结论如下：

1. 如果你购买了车损险，并且保险条款中包含了涉水险或者相关的水灾赔偿条款，那么保险公司通常会根据约定进行赔偿。赔偿方式可能包括修车或者根据车辆的实际价值进行赔付。具体赔偿方式如下：

   • 如果车辆可以修复，且修复费用在保险公司可承受范围内，保险公司可能会选择修车。
   • 如果车辆损坏严重，修复费用超过车辆实际价值，或者车辆被定为全损，保险公司可能会按照车辆的实际价值进行赔付，即赔付你车辆的保险金额或者市场价值（以较低者为准）。

2. 如果你没有购买车损险，或者保险条款中不包含涉水险或相关的水灾赔偿条款，那么保险公司可能不会进行赔偿。在这种情况下，你需要自己承担修车的费用或者根据车辆的损坏情况考虑其他处理方式。

因此，在处理这类问题时，建议你首先查看自己的保险单和保险条款，了解具体的保险内容和赔偿范围。如果有任何疑问或不确定的地方，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况给出更详细的解答和建议。